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Wenn die Zinsbindung Ihrer bestehenden Immobilienfinanzierung innerhalb der nächsten sechs Monate bis fünf Jahre ausläuft, ist ein Forward Darlehen eventuell eine passende Form der Anschlussfinanzierung. Unser Forward Darlehen Rechner verschafft Ihnen einen schnellen Überblick, wie ein Finanzierungsvorschlag aussehen könnte. Das Forward Darlehen punktet vor allem in Zeiten niedriger Zinsen, weil Sie sich diese damit für lange Zeit im Voraus sichern können. Wenn Sie hingegen die Zinsen für Ihre erste Baufinanzierung berechnen möchten, bietet sich unser Bauzinsrechner an.
Wie hoch die Zinsen bei einem Forward Darlehen sind, ergibt sich aus 2 Variablen:
Welchen Zinssatz Sie für Ihr Forward Darlehen bekommen können, zeigt Ihnen unser Forward Darlehens Rechner. Dieser berücksichtig die Dauer der Zinsbindung Ihrer Anschlussfinanzierung, den Darlehensbetrag sowie die gewählte Tilgung. Dadurch können Sie ganz einfach herausfinden, wie hoch der Zinssatz inklusive Zinsaufschlag für Ihr Anschlussdarlehen voraussichtlich ausfallen wird.
Die Höhe des Aufschlags hängt davon ab, wie lange im Voraus Sie das Forward Darlehen abschließen. Je länger diese Wartezeit ist, desto höher fällt der Zinsaufschlag aus. Der Zinsaufschlag wird dabei nach dieser Formel berechnet:
Zinssatz für das Forward Darlehen= Aufschlag x Vorlaufzeit + aktueller Zinssatz
Nehmen wir also an Sie möchten sich einen Hypothekenzins von 1,2 % für 3 Jahre im Voraus sichern. Dafür müssen Sie einen Aufschlag von durchschnittlich 0,25 Prozentpunkten pro Jahr zahlen, wenn Sie sich den Zinssatz im Voraus sichern. Multiplizieren Sie also den Zinsaufschlag von 0,25 % mit den 3 Jahren erhalten Sie einen Zins von 0,75 %. Addieren Sie diesen dann mit dem ursprünglichen Zins von 1,2 % liegt der Zinssatz, den Sie sich für Ihre Anschlussfinanzierung im Voraus sichern bei 1,95 %. Die Kosten amortisieren sich aber schnell sobald nach der Auszahlung des Forward Darlehens die aktuellen Bauzinsen auch nur minimal über Ihren vereinbarten Sollzins steigen.
Unser Darlehensrechner zum Forward Darlehen zeigt Ihnen, wie Ihre Anschlussfinanzierung aussehen würde, wenn Sie sich heute die aktuellen Bauzinsen sichern würden. Alle Werte für die Bedienung unseres Rechners finden Sie in den Unterlagen, die Ihnen zu Ihrer ursprünglichen Immobilienfinanzierung vorliegen: das Darlehensende, der Objektwert, die Sollzinsbindung, Ihr Tilgungssatz oder Ihre monatliche Rate sind dort aufgeführt. Was genau sich hinter den einzelnen Feldern des Forward Darlehen Rechners verbirgt, erfahren Sie hier noch einmal konkret:
Zu welchem Zeitpunkt läuft Ihr derzeitiges Darlehen aus?
An dieser Stelle im Rechner geben Sie das Ende Ihres bestehenden Darlehens beziehungsweise Ihrer Sollzinsbindung ein. So kann berechnet werden, in wie vielen Monaten Sie eine Anschlussfinanzierung brauchen. Je geringer die Zeit bis zum nächsten Darlehen ist, desto geringer ist auch der Zinsaufschlag, der auf das Forward Darlehen gezahlt werden muss und desto niedriger wird der Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung berechnet.
Ein Forward Darlehen können Sie bis zu fünf Jahre vor Ihrer nächsten Anschlussfinanzierung abschließen – bei Dr. Klein sogar bis zu fünfeinhalb Jahre im Voraus. Läuft Ihre Finanzierung allerdings in weniger als einem Jahr aus, lohnt sich ein Forward Darlehen kaum. Wir empfehlen dann, ein normales Annuitätendarlehen mit kostenloser Bereitstellungszeit zu wählen. Dieses können Sie entweder im Rahmen einer Prolongation bei Ihrer Hausbank oder durch eine Umschuldung bei einer anderen Bank abschließen.
Objektwert
An dieser Stelle geht es im Darlehensrechner um die Frage, was Ihre Immobilie genau wert ist. Da der Objektwert bereits im Rahmen Ihrer ersten Finanzierung ermittelt wurde, brauchen Sie diese Summe nur aus dem Kaufvertrag in unseren Forward Darlehen Rechner zu übertragen. Alternativ können Sie hier auch den Kaufpreis der Immobilie eingeben.
Der Objektwert ist besonders wichtig für die Berechnung des Beleihungswertes – also dem Wert, den die Bank bei einem Verkauf mit Sicherheit erzielen würde. Somit hat der Objektwert auch einen wesentlichen Einfluss drauf, wie viel Darlehen Sie erhalten: Je niedriger der Beleihungswert festgesetzt wird, desto geringer ist auch die Summe, die Sie als Darlehen bekommen.
Darlehensbetrag
Tragen Sie an dieser Stelle die Restschuld Ihres aktuellen Darlehens ein, die am Ende Ihrer jetzigen Sollzinsbindung übrig ist. Beabsichtigen Sie noch Sondertilgungen zu leisten, können Sie diese schon jetzt von der Restsumme abziehen. Für die Berechnung Ihrer Anschlussfinanzierung im Darlehensrechner muss der Betrag allerdings mindestens 50.000 Euro betragen. Möchten Sie dagegen Ihre laufende Finanzierung erhöhen, da Sie beispielsweise noch einen Umbau am Haus planen, können Sie den Darlehensbetrag im Forward Darlehen Rechner höher ansetzen.
Sollzinsbindung in Jahren
Legen Sie hier im Rechner fest, wie lange Sie sich an den Zinssatz des Forward Darlehens binden möchten. Eine lange Zinsbindung gibt Ihnen Planungssicherheit, da die monatliche Rate über diesen Zeitraum gleich bleibt. Je länger die Zinsbindung allerdings andauert, desto höher steigt auch der Zinssatz. Probieren Sie in unserem Darlehensrechner gern einmal aus, wie sich die verschiedenen Einstellungen an Jahren auf den Zinssatz der Anschlussfinanzierung auswirken.
Anfänglicher Tilgungssatz oder monatliche Rate
Hier können Sie selbst entscheiden, ob Sie für die Berechnung des Forward Darlehens lieber die anfängliche Tilgung oder Ihre gewünschte monatliche Rate angeben. Wählen Sie den anfänglichen Tilgungssatz, zeigt der Darlehensrechner Ihnen die monatliche Rate an; bei der Eingabe der monatlichen Rate erhalten Sie als Ergebnis den Tilgungssatz für Ihr Forward Darlehen.
Rechenbasis: Auf Basis der Eckdaten, die Sie zuvor eingegeben haben, liefert der Forward Darlehen Rechner Ihnen einen ersten Anhaltspunkt, mit welchem Zinssatz Sie für Ihre Anschlussfinanzierung grob rechnen können. Der Zinsaufschlag für das Forward Darlehen wird dabei gleich mit einberechnet. Sie können außerdem sehen, wie hoch Ihre Restschuld nach der gewählten Zinsbindung ist und der Tilgungsplan zeigt Ihnen, wie sich die Tilgung Ihrer Anschlussfinanzierung entwickelt.
Zinsen: Die Zinsen, die der Darlehensrechner im Ergebnis anzeigt, werden täglich aktualisiert, damit Sie realistische Konditionen für Ihr Forward Darlehen bekommen. Sie sehen außerdem auf einen Blick, wie die verschiedenen Elemente Ihres Darlehens zusammenhängen: Alle Eingaben lassen Sie schnell verändern. So ist es möglich, verschiedene Einflussfaktoren zu variieren und auf diese Weise einen Vergleich für verschiedene Varianten Ihres Forward Darlehens zu erhalten.
Musterrechnung: Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um eine beispielhafte Berechnung und noch nicht um ein konkretes Angebot handelt. Dazu fehlen noch weitere, detailliertere Angaben, beispielsweise zu Ihrer Bonität und Ihrem Eigenkapital. All diese Daten abzufragen, würde den Rahmen des Forward Darlehen Rechners sprengen.
Angebot: Ein genaues, verbindliches Angebot erhalten Sie von einem unserer Berater vor Ort, der alle benötigten Angaben mit Ihnen durchgeht und Ihnen im Anschluss infrage kommende, konkrete Angebote unterbreitet. Wenn Sie wissen möchten, ob Dr. Klein als Vermittler der richtige Partner für Sie ist, empfehlen wir Ihnen unseren Artikel zum Immobilienkredit bei Dr. Klein.
Unter dem Forward Darlehen versteht man eine Form der Anschlussfinanzierung. Läuft Ihre Zinsbindung in den nächsten fünf Jahren aus und die Zinsen sind aktuell günstig, kann es sich lohnen, ein Forward Darlehen abzuschließen. Dank des von Dr. Klein konzipierten Forward Darlehens können Sie sich heute die niedrigen Bauzinsen für morgen sichern. Hier die wichtigsten Informationen zum Darlehen:
Je länger die Wartezeit des Forward Darlehens dauert, desto höher ist auch der Zinsaufschlag. Dieser wird jedoch ausgeglichen, wenn die Bauzinsen in der Zwischenzeit auch nur minimal steigen. Ein Blick auf die Zinsentwicklung ist deshalb für oder gegen die Entscheidung, ob Sie ein Forward Darlehen abschließen sollten, grundlegend.
Sehen Sie hier noch einmal, warum sich ein Forward Darlehen lohnen kann:
Erfahren Sie, was Sie bei Ihrer Anschlussfinanzierung beachten sollten:
Probieren Sie mit unserem Forward Darlehen Rechner einfach mal verschiedene Varianten aus und sehen Sie, ob das Forward Darlehen auch für Sie geeignet wäre. Gern erklären Ihnen unsere Spezialisten für Baufinanzierung die Ergebnisse des Darlehensrechners noch einmal konkret und beraten Sie zu Ihrer Wunschfinanzierung. Weitere Tipps für ein günstiges Darlehen finden Sie auf unserer Seite Hausfinanzierung.
Für die Berechnung des Forward Darlehens sind vor allem zwei Komponenten wichtig: die Restlaufzeit Ihrer aktuellen Finanzierung und die Zinsbindung Ihres Forward Darlehens. Je länger Ihre derzeitige Baufinanzierung noch läuft und je länger Sie die Zinsbindung des Forward Darlehens festgelegen, desto höher ist der Zinsaufschlag.
Um nun den Sollzinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung zu berechnen, können Sie grob nach der folgenden Formel vorgehen: Aufschlag x Vorlaufzeit + aktueller Zinssatz = der Zinssatz für das Forward Darlehen. Noch einfacher geht es allerdings mit unserem Forward Darlehen Rechner.
Dieser Rechner bezieht auch noch weitere wichtige Variablen wie die gewählte Tilgung, den Darlehensbetrag und die Zinsbindung der Anschlussfinanzierung in die Berechnung mit ein.
Für ein Forward Darlehen wird in der Regel ein Zinsaufschlag berechnet. Die Höhe des Aufschlags hängt dabei davon ab, wie lange im Voraus Sie das Forward Darlehen abschließen. Je länger diese Wartezeit ist, desto höher fällt der Zinsaufschlag aus. Die Kosten amortisieren sich aber schnell, sobald nach der Auszahlung des Forward Darlehens die Hypothekenzinsen auch nur minimal ansteigen.
Mit unserem Forward Darlehen Rechner können Sie ermitteln, mit welchem Sollzinssatz inklusive Zinsaufschlag Sie derzeit für ein Forward Darlehen rechnen können.
Ja, Sie können den Forward Darlehen Rechner für die Berechnung Ihrer Anschlussfinanzierung nutzen. Der Forward Darlehen Rechner ermittelt Ihnen dabei die Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung, wenn Sie sich heute die aktuellen Bauzinsen sichern würden. Das Forward Darlehen ist besonders empfehlenswert, wenn Ihre Baufinanzierung in den nächsten fünf Jahren ausläuft und die Zinsprognose steigende Zinsen vorhersagt. Steht Ihre Anschlussfinanzierung dagegen in weniger als einem Jahr an, lohnt sich ein Forward Darlehen meist nicht. Wir empfehlen, dann ein normales Annuitätendarlehen zu wählen. Den Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung – egal, ob diese in einem oder in fünf Jahren ansteht – können Sie ganz einfach mit dem Forward Darlehen Rechner ermitteln.
Grundsätzlich ist es ratsam, sich so früh wie möglich Gedanken über die Anschlussfinanzierung zu machen. Dabei sollten Sie die aktuelle Zinsentwicklung für Bauzinsen in Ihre Überlegungen mit einbeziehen. Läuft Ihr Darlehen in den nächsten 60 Monaten aus und liegen die Zinsen auf einem niedrigen Niveau, lohnt sich der Abschluss eines Forward Darlehens. So können Sie sich den aktuell günstigen Zins für Ihr anschließendes Darlehen sichern. Steht das Ende der ersten Baufinanzierung dagegen in den nächsten drei Monaten an, erhalten Sie ein Angebot für eine Prolongation von Ihrer Bank. Prüfen Sie dieses genau und holen Sie dazu weitere Angebote von anderen Banken ein. Denn sehr wahrscheinlich können Sie durch eine Umschuldung, also dem Wechsel zu einer anderen Bank, Zinskosten einsparen.
Nutzen Sie unser Angebot aus über 550 Spezialisten für Baufinanzierung und lassen Sie sich beraten.
