Baufinanzierung: Beratung, Ablauf, Unterlagen

Warum ein Baufinanzierungsberater wichtig ist

Bei einer Baufinanzierung geht es nicht selten um Darlehensbeträge in Höhe von mehreren hunderttausend Euro. Damit Sie bei einer solch weitreichenden Entscheidung in guten Händen sind, sollten Sie sich über die verschiedenen Bestandteile und Facetten eines Baudarlehens von einem Baufinanzierungsberater beraten lassen. Die Vorteile:

• Aufkommende Fragen können sofort beantwortet werden.
• Sie erhalten einen verständlichen Überblick über die Finanzieungsmöglichkeiten.
• Die Baufinanzierung wird auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abgestimmt.
• Für Sie werden die besten Konditionen identifiziert.
• Finanzierungberater finden mögliche Zuschüsse und Förderungen für Ihre Baufinanzierung.

Die Beratung kann über eine Bank oder einen Finanzvermittler erfolgen. Ein Abschluss der Baufinanzierung online ohne zuvor eine Beratung durchgeführt zu haben, ist nicht zulässig.

Baufinanzierung: Beratung erhalten, aber wo?

Es gibt 2 Varianten, wie Sie zum Thema Baufinanzierung eine Beratung einholen können.

1. Beratung bei der Bank: Bei einer Beratung in der Bank können Sie Ihre individuellen Fragen zur Baufinanzierung stellen. Die Bank bietet in der Regel jedoch nur eigene Produkte an. Sagt Ihnen das Finanzierungsangebot nicht zu, benötigen Sie einen weiteren Termin bei einer anderen Bank.
2. Beratung beim Finanzvermittler: Ein ungebundener Vermittler beschäftigt ebenfalls qualifizierte Baufinanzierungsberater und hat die Baufinanzierungsprodukte mehrerer Banken und Anbieter im Blick. Dadurch können die Konditionen zahlreicher Geldgeber verglichen werden.

Baufinanzierungsberater bei Dr. Klein

Dr. Klein ist der Finanzvermittler für Immobiliendarlehen, Ratenkredite und Versicherungen. Mit über 65 Jahren Erfahrung liegt unsere Kompetenz ganz klar in der Beratung. Mehr als 550 Spezialisten für Baufinanzierung an 240 Standorten begleiten Sie bei Ihrem persönlichen Wunschprojekt. Wir beraten zu den Themen Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung und vermitteln Ihnen die passende Immobilienfinanzierung. Zusätzlich erhalten Sie bei uns auch Beratung zu einem Modernisierungskredit oder Bausparvertrag.

Sie entscheiden, auf welchem Weg die Beratung erfolgen soll:

Beratungsformate bei Dr. Klein

Beratung vor Ort

Telefonberatung

Videoberatung

• Vor Ort mit Hygienekonzept: Unter Einhaltung des Hygienekonzepts ist eine Beratung zur Baufinanzierung an einem unserer 250 Standorte möglich.
• Telefonberatung: Wir bieten eine Beratung zur Baufinanzierung auch über das Telefon an, um Sie bestmöglich zu Ihrem Finanzierungsvorhaben zu beraten.
• Videoberatung: Über die Videoberatung und einen geteilten Bildschirm haben Sie Einsicht in die für Sie besten Finanzierungsangebote.

So läuft eine Beratung zur Baufinanzierung ab

Abhängig davon, über welche Kontaktmöglichkeit Sie zu uns gelangen, unterscheidet sich der Ablauf etwas. Für eine Kontaktaufnahme mit unseren Finanzierungsberatern gibt es folgende Möglichkeiten:

• Beratung über die Finanzierungsanfrage anfordern

  Stellen Sie einfach eine  Finanzierungsanfrage. Damit übermitteln Sie unseren Spezialisten online bereits erste Daten zu Ihrer Immobilie und wir können uns einen Eindruck davon verschaffen, was Sie brauchen. Dazu geben Sie Ihre persönlichen Daten wie Name und Anschrift ein, aber auch erste Angaben zur Immobilie, sofern Sie schon ein Objekt ausgewählt haben. Innerhalb von 24 Stunden erhalten Sie von einem Berater oder einer Beraterin eine Rückmeldung auf Ihre Anfrage per E-Mail oder Telefon. Unsere Berater werden einen Beratungstermin mit Ihnen vereinbaren, um passende Finanzierungsvorschläge zu besprechen.

• Beratung über unsere Beratersuche anfordern

  Vielleicht möchten Sie sich einen Baufinanzierungsberater selbst aussuchen, haben eine persönliche Empfehlung erhalten oder suchen einen Berater in der Nähe Ihres Wohnortes? Dann können Sie unsere Beratersuche nutzen, um Ihren Wunschberater zu finden. Hier können Sie Ihren persönlichen Berater über seine E-Mail-Adresse oder das Telefon direkt kontaktieren. In der Regel meldet er sich innerhalb von 24 Stunden zurück, um einen Termin zur Beratung mit Ihnen zu vereinbaren. Er wird Ihnen außerdem mitteilen, wie Sie erste Informationen zu Ihrem Finanzierungsvorhaben übermitteln können.

• Beratung über unsere Kundenbetreuung anfordern

  Melden Sie sich direkt bei unserer Kundenbetreuung, werden erste allgemeine Fragen bereits am Telefon beantwortet. Geht es speziell um Ihr Finanzierungsvorhaben, werden Ihre Daten aufgenommen und ein Berater oder eine Beraterin meldet sich für eine Terminvereinbarung bei Ihnen.

Das zeichnet die Baufinanzierungsberatung bei Dr. Klein aus

Bei einer Baufinanzierungsberatung sollte nicht nur der niedrigste Zinssatz betrachtet werden. Auch andere Vertragsbestandteile können für Sie interessant sein und Ihnen dabei helfen, das Darlehen schnell wieder zurückzuzahlen. Als Baufinanzierungsberater zeichnet Dr. Klein aus

• Einfachheit

  Bei unseren Spezialisten für Baufinanzierung können Sie die Finanzierungsangebote unserer Bankpartner schnell und einfach vergleichen. Dadurch wird ganz genau ersichtlich, mit welchem Finanzierungspartner Sie am Ende wie viel für Ihre Baufinanzierung zahlen.

• Ganzheitlichkeit

  Bei unserer Beratung rund um Ihre Baufinanzierung betrachten wir Ihre gesamte Situation. Bei Familienzuwachs kann ein kostenfreier Tilgungssatzwechsel eine gute Lösung für Sie sein, um die monatliche Ratenbelastung mit Nachwuchs anzupassen. Die Option auf eine kostenfreie Sondertilgung ist hilfreich, wenn Sie regelmäßig größere Summen investieren wollen.

• Transparenz

  Ihr Vertrauen ist uns wichtig. Deshalb gestalten unsere Spezialisten für Baufinanzierung die Beratung so transparent wie möglich. Sie haben beispielsweise immer Einblick auf unsere Bildschirme und sehen genau das, was unsere Baufinanzierungsberater sehen. Nach unserer Beratung und der Einsicht in die Finanzierungsvorschläge unserer Partnerbanken entscheiden Sie allein, welches Angebot Sie letztendlich auswählen.

• Begleitung

  Wir erkundigen wir uns, wie die Auszahlung des Darlehens gelaufen ist und ob wir noch etwas für Sie tun können. Unsere Kundenbetreuer erinnern Sie beispielsweise eigenständig nach 10 Jahren an Ihr Sonderkündigungsrecht. So können wir gemeinsam nach einer geeigneten Anschlussfinanzierung suchen und Ihre Finanzen zusammen optimieren.

Warum Vermittler günstige Angebote bieten können

Gibt die Bank die Vermittlungsarbeit an einen Finanzvermittler ab, spart die Bank Miet-, Verwaltungs- und Personalkosten. Diese Ersparnis macht sich in einem niedrigen Zinssatz bemerkbar. Die niedrigen Zinsen sind in den allermeisten Fällen noch immer günstiger als die Konditionen, die Sie bei der Bank direkt erhalten würden. Deshalb ist ein Finanzvermittler bei einer Baufinanzierung häufig günstiger als eine Bank. Auf unserer Seite Sparangebote für die Baufinanzierung informieren wir Sie zudem über Sparaktionen unserer Bankpartner. 

Baufinanzierung: Beratung mit Förderangeboten

Wir beraten Sie gern auch umfassend zu den Förderungen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Für beispielsweise die energetische Umrüstung einer Bestandsimmobilie oder für altersgerechtes Wohnen gibt es zinsgünstige KfW-Darlehen und einmalige Zuschüsse, mit denen Sie zum Teil Ihre Immobilie finanzieren können.

Unterlagen zur Baufinanzierung: Das sollten Sie zur kostenlosen Beratung mitbringen

Viele unserer Kunden wissen bereits vor der Beratung schon ziemlich gut, welche Anforderungen sie an die Immobilienfinanzierung stellen. Abhängig davon, welches Finanzierungsvorhaben Sie realisieren wollen, benötigen wir unterschiedliche Unterlagen von Ihnen.

• Unterlagen bei einer Budgetberatung

  Wenn Sie nur wissen wollen, wie viel Haus Sie sich leisten können brauchen Sie keine Unterlagen mitbringen. Angaben zu Ihrem Einkommen und Eigenkapital sollten Sie jedoch zumindest gedanklich dabeihaben. In der Budgetberatung zur Baufinanzierung zeigen wir Ihnen, welchen finanziellen Spielraum Sie anhand Ihrer Angaben hätten. Unser Budgetrechner zeigt Ihnen, was möglich wäre und wo Ihre persönlichen, finanziellen Grenzen liegen. Er zeigt Ihnen auch, wie hoch die Nebenkosten wie etwa die Grunderwerbsteuer oder die Notarkosten für Ihr Traumhaus sind.

• Unterlagen für den Kauf oder Bau einer Immobilie

  Haben Sie bereits eine Immobilie ins Auge gefasst, benötigen wir mehr Angaben als bei der Budgetberatung. Die Unterlagen, die wir für ein individuelles Finanzierungsangebot brauchen, unterscheiden wir in „Unterlagen zur Immobilie“ und „Persönliche Unterlagen“. Die Unterlagen zur Immobilie umfassen:

  Haben Sie bereits eine Immobilie ins Auge gefasst, benötigen wir mehr Angaben als bei der Budgetberatung. Die Unterlagen, die wir für ein individuelles Finanzierungsangebot brauchen, unterscheiden wir in „Unterlagen zur Immobilie“ und „Persönliche Unterlagen“. Die Unterlagen zur Immobile umfassen:

  • Beim Hauskauf: Exposee der Immobilie
  • Daten zum Umfang einer möglichen Modernisierung, wenn Sie ein altes Haus kaufen
  • Beim Neubau: Unterlagen über die Gesamtkosten vom Architekten, Bauträger oder Fertighausanbieter

  Persönliche Unterlagen betreffen vor allem Ihre Kreditwürdigkeit:

  • Einkommensnachweise der letzten drei Monate (bei Selbstständigen: der letzten drei Jahre)
  • Angaben über die monatlichen Ausgaben
  • Angaben zu bestehenden Darlehensverträgen und Ratenkrediten
  • Angaben zu bereits vorhandenen Immobilien
  • Angaben zum Eigenkapital
• Unterlagen für die Beratung zur Anschlussfinanzierung?

  Bei einer Anschlussfinanzierung brauchen wir vor allem die alten Darlehensverträge und Angaben zu Ihrem Einkommen sowie den Ausgaben. In der Regel ist das Zusammensammeln der Unterlagen ein eher geringer zeitlicher Aufwand. Unserer Erfahrung nach haben Sie als Anschlussfinanzierer Ihren „Papierkram“ ziemlich gut strukturiert.

FAQs zur Beratung Baufinanzierung

• Gibt es ein Beratungsprotokoll für die Beratung zur Baufinanzierung?

  Während der Beratung wird ein Beratungsprotokoll angefertigt, das Sie im Anschluss an die Beratung erhalten. 

• Bekomme ich bei Dr. Klein ein Finanzierungszertifikat?

  Sie erhalten bei Dr. Klein ein Finanzierungszertifikat. Dazu wird während einer Budgetberatung Ihr finanzieller Rahmen ermittelt. Je mehr Unterlagen und gesicherte Daten vorliegen, desto genauer können wir eine potenzielle Darlehenssumme ermitteln. Für das Finanzerunsgzertifikat müssen uns noch keine Daten zur Immobilie vorliegen. Es wird lediglich ermittelt, wie viel Sie sich leisten können.

• Wie viel kostet die Beratung bei Dr. Klein?

  Die Beratung bei Dr. Klein ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Es spielt keine Rolle, ob Sie bei uns eine Budgetberatung durchführen oder Ihre Baufinanzierung über uns veranlassen.

• Bekomme ich eine feste Kreditzusage bereits während der Beratung?

  Ja, beim Kauf einer Eigentumswohnung bis zu einer Darlehenshöhe von 500.000 € kann eine Zusage bereits während der Beratung erfolgen. Die Bonitätsprüfung findet dann automatisiert statt. Sie erhalten eine Finanzierungsbestätigung von der Bank, um die Zeit bis zum finalen Darlehensabschluss zu überbrücken.