Vermögenswirksame Leistungen: Bedeutung, Förderung, Beispiel

Was sind vermögenswirksame Leistungen?

Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind eine zusätzliche Sparförderung, die Sie von Ihrem Arbeitgeber erhalten können. Dabei zahlt Ihr Arbeitgeber einen bestimmten Betrag, der meist im Arbeits- oder Tarifvertrag festgelegt ist, direkt in eine Sparanlage Ihrer Wahl ein. Durch diese Zahlungen bauen Sie mit der Zeit einen bestimmten Sparbetrag auf, das Ihnen später zugutekommt, zum Beispiel als Eigenkapital für eine Immobilie oder als Zusatz zur Rente.

Video: Vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber

Welche Anlageformen gibt es für vermögenswirksame Leistungen?

Als geeignete Sparanlage für vermögenswirksame Leistungen gelten folgenden Möglichkeiten:

• Bausparverträge
• Banksparplänen
• Fondssparen
• Tilgungszuschuss für eine Baufinanzierung 

Und es wird noch besser: Wer VL-Sparen betreibt, kann sich auch noch Zuschüsse vom Staat dazu holen, die Arbeitnehmersparzulage und die Wohnungsbauprämie. Die beste Nachricht zum Schluss: Nichts davon müssen Sie zurückzahlen, weder die vermögenswirksamen Leistungen noch die beiden staatlichen Zuschüsse.

Welche Sparform passt zu mir?

Die infrage kommenden Sparanlagen wollen wir Ihnen an dieser Stelle einmal vorstellen. Welche die richtige ist, hängt von Ihrer persönlichen Ausgangssituation ab.

Ihre Ausgangssituation	Unsere Empfehlung
Sie planen einen Immobilienkauf?	Wir raten zum Bausparvertrag.
Sie möchten etwas sparen, setzen dabei aber auf Sicherheit?	Wir raten zum Banksparplan.
Sie möchten etwas sparen, und ein bisschen Risiko ist okay?	Wir raten zum Fondssparen.
Sie sind bereits Immobilienbesitzer?	Wir raten, die Restschuld der Baufinanzierung mit VL zu begleichen.

Alle genannten VL-Sparformen im Detail

• 1. Der Bausparvertrag

  Der Bausparvertrag stellt eine sehr gute Vorbereitung auf Ihren Immobilienkauf dar. Seine Guthabenverzinsung ist zwar mit derzeit 0,5 bis 1 Prozent pro Jahr kaum der Rede wert. Umso mehr lohnt sich allerdings das Bauspardarlehen, das Sie nach der etwa siebenjährigen Ansparphase von der Bausparkasse erhalten können. Seine Zinsen sind sehr niedrig, was der späteren Baufinanzierung zugutekommt.

  In der Ansparphase des Bausparvertrags können Sie theoretisch von allen drei Zuschüssen profitieren: Der Arbeitgeber gibt Ihnen freiwillig VL dazu (maximal 480 Euro pro Jahr). Falls Sie die jeweiligen Einkommensgrenzen nicht überschreiten, haben Sie außerdem Anspruch auf Arbeitnehmersparzulage (maximal 43 Euro pro Jahr für Singles, 86 Euro pro Jahr für Verheiratete) und Wohnungsbauprämie (maximal 45 Euro pro Jahr für Singles, 90 Euro pro Jahr für Verheiratete).

  Für Letztere müssen Sie anfangs eine wichtige Entscheidung treffen: Manche Bausparkassen gewähren Ihnen einen einmaligen Bonus, wenn Sie von Beginn an auf das Bauspardarlehen verzichten. Bedenken Sie aber, dass Sie damit den Anspruch auf Wohnungsbauprämie einbüßen, weil Sie das Geld offensichtlich nicht zum Zwecke eines Immobilienerwerbs einsetzen wollen.

• 2. Der Banksparplan

  Ihnen steht nicht der Sinn nach einer Immobilie, Sie möchten sich ausschließlich auf das Sparen konzentrieren, legen dabei aber Wert auf Sicherheit. Dann kann der Banksparplan eine gute Alternative für Sie sein. Zwar erhalten Sie für ihn keine staatliche Förderung, Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie fallen also weg. Aber Sie können sich durch die vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers dabei unterstützen lassen, mit maximal 480 Euro pro Jahr.

  Die Rendite fällt beim Banksparplan meistens deutlich höher als bei Termingeldern, die Laufzeit liegt in der Regel bei sieben Jahren. Banksparpläne haben allerdings keine richtige Sperrfrist, da es keine staatliche Förderung dazu gibt, die Sie bei frühzeitiger Kündigung verlieren könnten. Der Arbeitgeber ist zwar, nachdem er einmal begonnen hat, dazu verpflichtet, sechs Jahre lang einzubezahlen.

  Umgekehrt verlieren Sie aber bei frühzeitiger Kündigung Ihres Banksparplans nicht den Anspruch auf seine Einzahlungen, Sie müssen sie also nicht zurück überweisen. Es kann Ihnen höchstens passieren, dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Kündigung verlangt. Wie hoch sie ausfällt, ist von Sparplan zu Sparplan unterschiedlich. 

• 3. Das Fondssparen

  Das Fondssparen ist die risikoreichere, aber auch renditestärkere Schwester des Banksparplans. Sie investieren hierbei in Aktienfonds, deren Rendite nicht von vorneherein klar vorhersehbar und bezifferbar ist, im Allgemeinen aber wesentlich höher ausfällt als bei anderen Anlagen. Gleichzeitig werden Fondssparpläne staatlich gefördert, Sie können also nicht nur vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber (maximal 480 Euro pro Jahr), sondern auch Arbeitnehmersparzulage dafür beziehen.

  Für sie gelten beim Fondssparen höhere Einkommensgrenzen: Singles dürfen, um die Arbeitgebersparzulage zu erhalten, nicht mehr als 20.000 Euro verdienen, Ehepaare nicht mehr als 40.000 Euro. Mit den Einkommensgrenzen steigt auch die maximal mögliche Förderhöhe der Arbeitnehmersparzulage: Singles gibt der Staat bis zu 20 Prozent und maximal 80 Euro pro Jahr dazu, Ehepaare erhalten bis zu 160 Euro pro Jahr extra.

• 4. Die Baufinanzierung

  Zu Ihrer Baufinanzierung gibt es immer ein Darlehenskonto, auf das Sie Ihre monatliche Rate an die Bank überweisen. Auf dieses Darlehenskonto können Sie die vermögenswirksamen Leistungen vom Arbeitgeber (maximal 480 Euro pro Jahr) oder die Arbeitnehmersparzulage vom Staat (maximal 43 Euro pro Jahr für Singles, 86 Euro pro Jahr für Verheiratete) direkt einzahlen lassen. Auf diese Weise holen Sie sich Unterstützung für die Tilgung Ihrer Schulden hinzu.

  Das kann in Form von regelmäßigen Sondertilgungen passieren, oder die Bank akzeptiert die Zahlungen von Arbeitgeber oder Staat als Teil Ihrer monatlichen Tilgung. Mit der Wohnungsbauprämie ist dies leider nicht möglich, weil sie sich auf Bausparverträge beschränkt. Und: Nicht jede Baufinanzierungs-Bank akzeptiert Tilgungszahlungen durch Ihren Arbeitgeber oder den Staat. Fragen Sie am besten erst bei Ihrer Bank nach, bevor Sie diese Anlageform gegen andere Möglichkeiten abwägen.

Die Anlageformen und ihre Fördermöglichkeiten im Überblick

Nicht jeden Zuschuss gibt es für jede Anlageform: Bei den vermögenswirksamen Leistungen vom Arbeitgeber haben Sie die größte Wahlfreiheit, was Ihre VL-Anlage betrifft, hier können Sie zwischen Bausparvertrag, Tilgung der Baufinanzierung, Fondssparen und Banksparplänen wählen. Die Arbeitnehmersparzulage gibt’s hingegen nur beim Bausparvertrag, zur Tilgung einer Baufinanzierung oder für das Fondssparen, und die Gewährung der Wohnungsbauprämie beschränkt sich auf Bausparverträge. 

VL-fähige Geldanlage-Form	VL vom Arbeitgeber	Arbeitnehmersparzulage vom Staat	Wohnungsbauprämie vom Staat
Bausparvertrag	Ja, maximal 480 € pro Jahr	Ja, wenn das zu versteuernde Jahreseinkommen 40.000  € pro Jahr (Singles) oder 80.000 € pro Jahr (Verheiratete) nicht überschreitet, dann maximal 9 % der gesamten Sparsumme bzw. höchstens 43 € pro Jahr (Singles) und 86 € pro Jahr (Verheiratete)	Ja, wenn das Einkommen 35.000 € pro Jahr (Singles) oder 70.000 € pro Jahr (Verheiratete) nicht überschreitet, dann maximal 10 % der eigenen Sparsumme, aber höchstens 70 € pro Jahr (Singles) und 140 € pro Jahr (Verheiratete)
Banksparplan	Ja, maximal 480 € pro Jahr	Nein	Nein
Fondssparen	Ja, maximal 480 € pro Jahr	Ja, wenn das zu versteuernde Jahreseinkommen 40.000 € pro Jahr (Singles) und 80.000 € pro Jahr (Verheiratete) nicht überschreitet, dann maximal 20 % der gesamten Sparsumme, aber höchstens 80 € pro Jahr (Singles) und 160 € pro Jahr (Verheiratete)	Nein
Baufinanzierung	Ja, maximal 480 € pro Jahr	Ja, wenn das Einkommen 17.900  € pro Jahr (Singles) oder 35.800 € pro Jahr (Verheiratete) nicht überschreitet, dann maximal 9 % der gesamten Sparsumme bzw. höchstens 43 € pro Jahr (Singles) und 86 € pro Jahr (Verheiratete)	Nein

Wer hat Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen?

Grundsätzlich haben alle Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer in Deutschland einen Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen, wenn dies in ihrem Arbeits- oder Tarifvertrag vereinbart ist. Dabei müssen folgende Rahmenbedingungen zutreffen:

• Sie müssen einen Arbeitgeber haben.
  Um überhaupt vermögenswirksame Leistungen beziehen zu können, benötigen Sie zunächst einmal einen Arbeitgeber. Die Förderung steht damit ausschließlich Arbeitnehmern, Auszubildenden ab dem 16. Lebensjahr sowie Richtern, Beamten, Berufssoldaten und Zeitsoldaten zur Verfügung. Freiberufler und Selbstständige haben keinen Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen.
   
• Der Arbeitgeber gewährt Ihnen vermögenswirksame Leistungen.
  Grundsätzlich gibt Ihnen der Arbeitgeber dieses Extra freiwillig, es sei denn, er wird durch den Branchen-Tarifvertrag dazu verpflichtet.
   
• Sie benötigen einen Sparvertrag.
  Willigt Ihr Arbeitgeber ein, brauchen Sie einen Sparvertrag, der für vermögenswirksame Leistungen geeignet ist. Dabei kann es sich entweder um einen Bausparvertrag, einen Banksparplan oder Fondssparen handeln. Was mit vermögenswirksamen Leistungen ebenfalls möglich ist: Sie können damit auch einen Teil Ihrer Baufinanzierung tilgen.

Manchmal bieten Arbeitgeber diese Leistung auch freiwillig an. Fragen Sie also bei Ihrem Arbeitgeber nach, ob und in welcher Höhe Sie Anspruch darauf haben.

Wie hoch sind die vermögenswirksamen Leistungen?

Die Leistungen Ihres Arbeitgebers, sofern er sie gewährt, können minimal 6,65 € und maximal 40 € pro Monat umfassen. Damit belaufen sie sich auf einen Höchstsatz von 480 € im Jahr. Wie viel Sie vom Arbeitgeber dazu bekommen, hängt nicht davon ab, wie viel Sie verdienen. Die genaue Höhe wird meist durch den Tarifvertrag geregelt oder in Ihrem Arbeitsvertrag festgelegt. Ihr Arbeitgeber verpflichtet sich, mindestens 6 Jahre lang in Ihren Sparvertrag einzuzahlen, anschließend folgt in der Regel ein Ruhejahr.

Wie wirken sich vermögenswirksame Leistungen auf das Bruttogehalt aus?

Vermögenswirksame Leistungen wirken sich nicht auf Ihr Bruttogehalt aus. Sie sind eine zusätzliche Leistung, die auf Ihr Sparprodukt überwiesen wird. Ihr Bruttoeinkommen bleibt gleich, denn die vermögenswirksamen Leistungen kommen oben drauf. Ihr Arbeitgeber überweist diesen Betrag direkt in die Sparanlage Ihrer Wahl, ohne dass es Ihr Gehalt berührt.

Wie kann man vermögenswirksame Leistungen beantragen?

Wenn Sie vermögenswirksame Leistungen in Anspruch nehmen wollen, gehen Sie wie folgt vor:

Sind vermögenswirksame Leistungen steuerpflichtig?

Auf Ihre Erträge müssen Sie Abgeltungssteuer zahlen, und zwar in dem Jahr, in dem Sie die Summe ausbezahlt bekommen. Denken Sie also daran, im 7. Jahr einen Freistellungsauftrag für den VL-Sparplan bei Ihrer Bank zu stellen, um einen Teil der Erträge von der Abgeltungssteuer befreien zu lassen. Wenn Ihre Kapitalerträge in dem entsprechenden Jahr die Summe von 1.000 € (bei Singles) beziehungsweise 2.000 € (bei Verheirateten) insgesamt nicht übersteigen, müssen Sie gar keine Abgeltungssteuer abführen. Ohne Freistellungsauftrag und bei Erträgen, die über diesen Grenzen liegen, beträgt der Steuersatz 25 % plus Solidaritätszuschlag.

Und auch bei der Lohnsteuer hält das Finanzamt über die gesamten 7 Jahre hinweg die Hände auf: Da Sie die vermögenswirksamen Leistungen von Ihrem Arbeitgeber beziehen, haben sie denselben Effekt wie eine Gehaltserhöhung. Das bedeutet in der Praxis: Ihr Bruttogehalt erhöht sich um bis zu 40 € und wird in der Lohnabrechnung mit angegeben, weshalb Sie darauf auch ganz normal Steuern und Sozialabgaben zahlen.

Welche Vorteile bieten vermögenswirksame Leistungen?

Vermögenswirksame Leistungen bieten mehrere Vorteile:

• Extra Geld: Sie bekommen zusätzlich zu Ihrem Gehalt Geld vom Arbeitgeber.
• Sparzulage: Unter bestimmten Bedingungen gibt es vom Staat eine Arbeitnehmersparzulage.
• Vermögensaufbau: Sie können damit Schritt für Schritt ein Spareinlagen aufbauen.
• Flexibilität: Sie können zwischen verschiedenen Anlageformen wählen.
• Sicherheit: Bei manchen Anlagen, wie Bausparverträgen, sparen Sie sicher und zielgerichtet für die Zukunft.

Nutzen Sie diese Vorteile, um Ihr Geld sinnvoll anzulegen und für später vorzusorgen.

Können vermögenswirksame Leistungen verfallen?

Nein, vermögenswirksame Leistungen verfallen nicht. Aber es gibt eine Sperrfrist. Das bedeutet, dass Sie das angesparte Geld in der Regel erst nach Ablauf dieser Frist, die meist 7 Jahre beträgt, nutzen können. Wenn Sie vorher auf das Geld zugreifen, können Sie die staatlichen Prämien verlieren. Achten Sie also darauf, die Sperrfrist einzuhalten, um den vollen Vorteil der vermögenswirksamen Leistungen zu erhalten.

Welche staatlichen Zuschüsse gibt es für vermögenswirksame Leistungen?

Bei vermögenswirksamen Leistungen gibt es vor allem 2 staatliche Zuschüsse:

1. Arbeitnehmersparzulage: Wenn Sie Ihr Geld in bestimmte Anlageformen wie einen Bausparvertrag oder einen Aktienfonds investieren und bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten, können Sie die Arbeitnehmersparzulage bekommen. Die Höhe variiert je nach Anlageform.
2. Wohnungsbauprämie: Wenn Sie vermögenswirksame Leistungen in einen Bausparvertrag einzahlen und bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten, können Sie zusätzlich zur Arbeitnehmersparzulage auch die Wohnungsbauprämie erhalten.

Beide Zuschüsse sind an Bedingungen geknüpft und müssen in der Regel jährlich bei der Steuererklärung beantragt werden. Informieren Sie sich genau, welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um diese Zuschüsse zu erhalten.

Vermögenswirksame Leistungen: Was ist die Arbeitnehmersparzulage?

Die Arbeitnehmersparzulage ist eine staatliche Förderung in Deutschland, die bestimmte Formen des Sparens unterstützt. Sie ist Teil der staatlichen Vermögensbildungspolitik und soll Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer dazu ermutigen, einen Teil ihres Einkommens langfristig anzulegen und dabei Vermögen aufzubauen.

Bis zu welcher Einkommensgrenze bekommt man die Arbeitnehmersparzulage?

Als Single darf Ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen nicht über 40.000 € pro Jahr liegen, Verheiratete dürfen nicht mehr als 80.000 € pro Jahr verdienen. Wichtig: Damit ist nicht das Bruttoeinkommen gemeint, sondern das zu versteuernde Einkommen. Diese Summe wird vom Finanzamt festgestellt, deshalb finden Sie sie auch auf Ihrem letzten Steuerbescheid. In den meisten Fällen liegt das Bruttoeinkommen deutlich über dem zu versteuernden Einkommen.

Wie hoch ist die Arbeitnehmersparzulage vom Staat?

Auf den eingezahlten Gesamtbetrag erhalten Sie pro Jahr 9 % Arbeitnehmersparzulage, aber höchstens 43 €. Das heißt: Wenn jährlich mindestens 477 € in den Sparvertrag fließen, können Sie die maximale staatliche Förderung dazu bekommen. Zahlt Ihr Arbeitgeber die vollen 40 € pro Monat, reicht das schon aus, um die Arbeitnehmersparzulage vom Staat zu bekommen.

Ist die Leistung Ihres Arbeitgebers hingegen geringer, erhalten Sie weniger Arbeitnehmersparzulage. In diesem Fall bietet es sich an, den monatlichen Beitrag selbst bis zur notwendigen Höhe aufzustocken, um sich die maximale Förderung zu sichern.

Mit den Einzahlungen wird im ersten Jahr begonnen. Die Arbeitnehmersparzulage beantragen Sie im Folgejahr gemeinsam mit der Lohnsteuererklärung beim Finanzamt. Dann steht bereits fest, wie viel in den vergangenen 12 Monaten vom Arbeitgeber und Ihnen in den Sparvertrag eingezahlt wurde.

Wie wird die Arbeitnehmersparzulage beantragt?

Um die Arbeitnehmersparzulage zu erhalten, gehen Sie wie folgt vor:

Kann ich die Arbeitnehmersparzulage auch ohne Steuererklärung beantragen?

Die Arbeitnehmersparzulage können Sie auch unabhängig von einer Steuererklärung beantragen. Sie sind also nicht zur Abgabe einer Steuererklärung verpflichtet. Dazu nehmen Sie exakt dieselben Steuererklärungs-Formulare, lassen aber alles bis auf die oben genannten Angaben unausgefüllt und schicken das Ganze dann ebenfalls ans Finanzamt.

Vermögenswirksame Leistungen: Was ist die Wohnungsbauprämie?

Mit der Wohnungsbauprämie möchte der Staat die Bürger dazu ermuntern, in Immobilien zu investieren und neuen Wohnraum zu schaffen. Deshalb ist sie, ebenso wie die Arbeitnehmersparzulage, steuerfrei. Gleichzeitig sind die Auswahlmöglichkeiten in puncto Anlageformen sehr eingeschränkt, denn Wohnungsbauprämie erhalten Sie nur für einen Bausparvertrag.

Welche Voraussetzungen gelten für die Wohnungsbauprämie vom Staat?

• Sie dürfen bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten.
  Als Single darf Ihr Gehalt die Grenze von 35.000 € pro Jahr nicht übersteigen, für Verheiratete liegt sie bei 70.000 € pro Jahr. Auch hierfür gilt: Diese Grenzen benennen nicht das Bruttogehalt, sondern das zu versteuernde Einkommen.
• Der Sparvertrag muss für Wohnungsbauprämie geeignet sein.
  Die Wohnungsbauprämie erhalten Sie nur, wenn Sie in einen Sparvertrag einzahlen, dessen Guthaben anschließend nachweislich für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet wird. Der Klassiker dafür ist ein Bausparvertrag. Zweiter Weg: Auch der Kauf von Genossenschaftsanteilen für eine günstige Mietwohnung wird durch die Wohnungsbauprämie unterstützt. Dabei handelt es sich aber im engeren Sinne nicht um eine Sparanlage, sondern Sie erkaufen sich damit die Rechte, eine Wohnung der Genossenschaft zu bewohnen. Hierbei ist die Förderung sehr gering; der Staat gibt Ihnen zu Genossenschaftsanteilen nur einmalig 45,06 € dazu. Zum Vergleich: Bei einem Bausparvertrag bekommen Sie diesen Betrag immerhin jedes Jahr.
• Das Angesparte muss am Ende auch tatsächlich für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet werden. Lassen Sie sich das Geld nach 7 Jahren auszahlen, um damit beispielsweise ein Auto zu kaufen, verfallen Ihre Ansprüche auf die Wohnungsbauprämie. Es sei denn, Sie sind unter 25 Jahre alt, dann wird Ihnen der Zuschuss trotzdem ausgezahlt, und Sie dürfen ihn behalten.
• Sie müssen selbst Monat für Monat eigenes Geld in den Bausparvertrag investieren.
  Der Pflichtanteil liegt bei mindestens 50 € im Jahr. Anders als bei der Arbeitnehmersparzulage reicht es für die Wohnungsbauprämie nicht aus, dass Ihr Arbeitgeber etwas einzahlt. Die Höhe der Wohnungsbauprämie orientiert sich ausschließlich an der Höhe Ihrer Eigenleistungen. Zahlen Sie gar nichts ein, bekommen Sie nichts dazu.

Wie hoch ist die Wohnungsbauprämie?

Pro Jahr erhalten Sie als Single maximal 70 €, als Verheiratete maximal 140 € Wohnungsbauprämie pro Jahr. Diese maximale Förderhöhe erreichen Sie, wenn Einzahlungen von mindestens 700 € (Singles) beziehungsweise 1.400 € (Verheiratete) pro Jahr in Ihren Bausparvertrag fließen. Die tatsächliche Höhe der Wohnungsbauprämie orientiert sich daran, was von Ihnen als Sparbetrag und gegebenenfalls vom Arbeitgeber als vermögenswirksamen Leistungen in den Bausparvertrag fließt. Die Arbeitnehmersparzulage vom Staat hat, sofern Sie eine beziehen, keinen Einfluss auf die Höhe der Wohnungsbauprämie.

Sie rechnen also das selbst Eingezahlte und die etwaigen vermögenswirksamen Leistungen zusammen und erhalten darauf 10 % als Wohnungsbauprämie

Um sich also diese maximale Förderhöhe zu sichern, sollten Sie als Single demnach mindestens (700:12=) 58,33 € monatlich, als verheiratetes Paar mindestens (1.400:12=) 116,66 € monatlich selbst oder mithilfe der vermögenswirksamen Leistungen in Ihren Bausparvertrag einzahlen. Dazu noch ein Hinweis: Die Wohnungsbauprämie ist nicht daran gekoppelt, dass Sie vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber beziehen. Gibt er Ihnen nichts dazu, wird sie trotzdem bezahlt. Dadurch lohnt es sich, den Bausparvertrag selbst höchstmöglich zu besparen, sodass Sie sich durch Ihre Eigenleistung den maximalen Betrag der Wohnungsbauprämie sichern.

Wie wird die Wohnungsbauprämie beantragt?

Um die Wohnungsbauprämie zu beantragen, gehen Sie wie folgt vor:

FAQ-Vermögenswirksame Leistungen

• Welche Rolle spielt der Tarifvertrag bei vermögenswirksamen Leistungen?

  Ein Tarifvertrag kann festlegen, dass Sie Anspruch auf solche Leistungen haben. Er bestimmt oft, wie viel Ihr Arbeitgeber dazu gibt. Prüfen Sie Ihren Tarifvertrag, um zu sehen, welche Regelungen für Sie gelten.

• Was ist der Unterschied zwischen vermögenswirksamen Leistungen und einer betrieblichen Altersvorsorge?

  Vermögenswirksame Leistungen sind Geldbeträge, die Ihr Arbeitgeber für Sie anlegt. Sie können das Geld zum Beispiel in Bausparverträge oder Fondssparpläne einzahlen. Es geht darum, Ihr Vermögen zu erhöhen.

  Bei der betrieblichen Altersvorsorge sparen Sie für Ihre Rente. Ihr Arbeitgeber kann Beiträge in eine Rentenkasse, Direktversicherung oder einen Pensionsfonds einzahlen. Dieses Geld bekommen Sie dann im Alter. Es dient Ihrer finanziellen Sicherheit, wenn Sie nicht mehr arbeiten.

• Gibt es Unterschiede bei den vermögenswirksamen Leistungen im öffentlichen Dienst?

  Mitarbeiter im öffentlichen Dienst bekommen manchmal höhere Zuschüsse als in der Privatwirtschaft. Informieren Sie sich bei Ihrer Personalstelle über die genauen Konditionen. Dort erfahren Sie, wie viel Sie bekommen und wo Sie das Geld anlegen können.

• Wie lange ist die Sperrfrist für vermögenswirksame Leistungen?

  Die Sperrfrist für vermögenswirksame Leistungen beträgt in der Regel 6 Jahre. Dazu kommt noch ein Ruhejahr. Erst danach dürfen Sie das angesparte Geld ohne Einschränkungen nutzen. Achten Sie darauf, dass Sie die Fristen einhalten, um staatliche Prämien nicht zu verlieren.

• Was muss ich bei Kündigung oder Wechsel des Arbeitgebers beachten?

  Bei Kündigung oder Wechsel des Arbeitgebers sollten Sie Folgendes beachten:

  • Informieren Sie sich, was mit Ihren vermögenswirksamen Leistungen passiert.
  • Prüfen Sie, ob Sie die vermögenswirksamen Leistungen beim neuen Arbeitgeber weiterführen können.
  • Fragen Sie bei Ihrer Bank oder Versicherung nach, was bei einem Wechsel zu tun ist.
  • Denken Sie daran, die notwendigen Unterlagen für den neuen Arbeitgeber bereitzustellen.
  • Klären Sie, ob Sie die Beiträge selbst weiterzahlen möchten, falls der neue Arbeitgeber keine vermögenswirksamen Leistungen anbietet.

• Können Selbstständige auch vermögenswirksame Leistungen erhalten?

  Selbstständige können keine vermögenswirksamen Leistungen von einem Arbeitgeber erhalten, da sie ihr eigener Chef sind. Allerdings haben sie die Möglichkeit, selbst Geld vermögenswirksam anzulegen, ähnlich wie bei einem Sparplan. Sie profitieren dann jedoch nicht von zusätzlichen Zahlungen eines Arbeitgebers, können aber unter bestimmten Bedingungen staatliche Förderungen wie die Arbeitnehmersparzulage in Anspruch nehmen, wenn sie zum Beispiel in einem Jahr auch als Arbeitnehmer tätig waren. Es ist wichtig, dass sie sich über die Voraussetzungen und Möglichkeiten genau informieren, um von den vorhandenen Sparoptionen zu profitieren.

• Kann ich vermögenswirksame Leistungen für den Kauf einer Immobilie nutzen?

  Ja, Sie können vermögenswirksame Leistungen für den Kauf einer Immobilie nutzen. Wenn Sie das Geld in einen Bausparvertrag einzahlen, können Sie es später als Eigenkapital für den Kauf oder Bau einer Immobilie verwenden. Dafür müssen Sie aber die Sparphase und die Bindungsfrist des Bausparvertrags abwarten.

• Wie kann ich vermögenswirksame Leistungen in meine Altersvorsorge einfließen lassen?

  Sie können vermögenswirksame Leistungen in Ihre Altersvorsorge einfließen lassen, indem Sie diese in einen Banksparplan, einen Fondssparplan oder in die betriebliche Altersvorsorge investieren. Diese Anlagen helfen Ihnen, ein zusätzliches Kapital für Ihren Ruhestand aufzubauen. Sprechen Sie mit Ihrer Bank oder Ihrer Versicherung, um das passende Modell für Ihre Altersvorsorge zu finden.