- Startseite
- Baufinanzierung
- Baufinanzierungsrechner
- Hypothekenrechner, Hypothek berechnen
Mit einer Immobilienfinanzierung sind von Anfang an viele Fragen verbunden: Welche Zinsen erhalte ich für mein Darlehen? Wie hoch fällt meine Rate aus und welche Restschuld bleibt am Ende? Jetzt Hypothekenrechner nutzen und die aktuellen Konditionen berechnen!
Der Hypothekenrechner bezieht die Daten rund um den Sollzins direkt von unseren Bankpartnern. Sie übermitteln uns täglich ihre aktuellen Konditionen, sodass Sie realistische Werte berechnen. Mit dem Rechner prüfen Sie also, welche Zinsen Sie für Ihre Hypothek bzw. Ihr Hypothekendarlehen erhalten.
Bitte berücksichtigen Sie, dass das Ergebnis des Hypothekenrechners dennoch einen exemplarischen Zins zeigt. Wir fragen mit dem Rechner nicht alle Daten ab, die sich auf die endgültigen Zinsen auswirken. Um Ihren persönlichen Hypothekenzins zu erfahren, füllen Sie gerne unsere Finanzierungsanfrage aus.
Mehr zu den Konditionen und Tipps für günstige Zinsen erhalten Sie auf unserer Seite Hypothekenzinsen!
Eine Hypothek meint eigentlich eine bestimmte Art der Absicherung von Immobilienkrediten. Doch der Begriff wird auch als Synonym für eine Immobilienfinanzierung verwendet. Zum Hintergrund: Sprach man früher davon „eine Hypothek aufzunehmen“, dann waren damit meist zwei Schritte gemeint: Ein Darlehen abschließen und es per Hypothek im Grundbuch absichern. Diese Vorgehensweise gilt heute als veraltet. Heutzutage ist es üblich, Immobilienfinanzierungen mit Annuitätendarlehen zu bestreiten und diese nicht mehr über eine Hypothek, sondern über eine Grundschuld abzusichern. Trotzdem hat sich der Begriff Hypothek über die Jahre hinweg etabliert. Er ist noch heute als Synonym für eine Immobilienfinanzierung gebräuchlich.
Der eigens für Dr. Klein entwickelte Hypothekenrechner kalkuliert online alle wichtigen Eckdaten, die für Ihre Baufinanzierung relevant sind Je nachdem welche Wunsch-Laufzeit Sie für Ihr Darlehen wählen, zeigt Ihnen der Hypothekenrechner die passenden Hypothekenzinsen an. Auch die von Ihnen gewünschte Tilgung wird in die Kalkulation einbezogen, da aufgrund dieser der individuelle Tilgungsplan für Ihr Hypothekendarlehen erstellt wird. Als Berechnungsgrundlage gelten dabei:
Als kleines Goodie besitzt der Hypothekenrechner noch das Feld „Regionale Anbieter“. Wenn Sie dort Ihre Postleitzahl eingeben, berücksichtigt der Rechner die Angebote von Kreditinstituten in Ihrer Region und zeigt Ihnen den günstigsten, regionalen Hypothekenzins direkt an.
Neben den anfallenden Hypothekenzinsen, berechnet der Hypothekenrechner von Dr. Klein zusätzlich auch die Tilgung und Ihre Monatsrate. Anhand aller von Ihnen getätigten Angaben zu Vorhaben, Objektwert, Darlehensbetrag, gibt der Rechner anschließend die Konditionen für Ihre Finanzierung aus.
Diese Konditionen beinhalten:
Darüber hinaus werden Ihnen auch die bereits gezahlten Hypothekenzinsen sowie der bereits getilgte Darlehensbetrag angezeigt.
Übrigens: Neben dem „Ergebnis“-Reiter, auf welchem Sie sich für die Berechnung der Zinsen, Tilgung und Konditionen befinden, besitzt der Hypothekenrechner noch den Reiter „Tilgungsplan“. Dieser zeigt Ihnen genau, wie sich Ihre Monatsrate, also das Verhältnis von Hypothekenzins und Tilgung, im Laufe der Jahre zusammensetzt.
Bitte beachten Sie, dass es sich beim Hypothekenrechner um beispielhafte Berechnungen handelt. Ein konkretes Angebot ist erst dann möglich, wenn weitere, noch detailliertere Angabe vorhanden sind – beispielsweise zu Ihrem Eigenkapital oder Ihrer Bonität. Ein Angebot erhalten Sie von einem unserer Berater vor Ort.
Was Sie bei einem Hypothekendarlehen neben dem Zinssatz keinesfalls außer Acht lassen dürfen, ist die Laufzeit des Darlehens. Generell empfiehlt es sich nämlich, in Zeiten niedriger Hypothekenzinsen eine möglichst lange Sollzinsbindung zu wählen. Für die Wahl einer langen Laufzeit sprechen folgende Gründe:
Was die einzelnen Eingabefelder des Hypothekenrechners genau bedeuten und welche Angaben dafür jeweils wichtig sind, wollen wir Ihnen im Folgenden näher erläutern:
Wollen Sie eine bereits bestehende Immobilie kaufen, oder ein neues Haus errichten? In diesem Feld können Sie den Grund Ihres Vorhabens angeben. Auch wenn Sie eine Anschlussfinanzierung für eine bereits bestehende Baufinanzierung benötigen, wird Ihnen der Hypothekenrechner eine große Hilfe für die Berechnung Ihrer Konditionen sein.
In dieses Feld geben Sie Ihre gewünschte Sollzinsbindung in Jahren ein, welche Sie aus einer Spanne von fünf bis 30 Jahren wählen können. Aufgrund Ihrer Angabe kalkuliert der Hypothekenrechner anschließend die genau für diesen Zeitraum festgelegten Hypothekenzinsen. Festgelegt bedeutet, dass sich die Bauzinsen während dieses Zeitraums nicht verändern werden.
Je länger Sie die Sollzinsbindung wählen, desto mehr Sicherheit haben Sie – vor allem was die allgemeine Planbarkeit Ihrer Finanzen während des gewählten Zeitraums betrifft. Da der Zinssatz während der Sollzinsbindung festgelegt ist, kann er also nicht steigen – was natürlich sehr von Vorteil ist. Allerdings kann er aber ebenso wenig sinken, was unter Umständen teuer werden kann. Trotz dessen wird vor allem in Zeiten niedriger Hypothekenzinsen, immer eine längere Sollzinsbindung empfohlen.
Das Feld „Objektwert“ benötigt den genau Wert Ihres Wunsch-Objektes, also Ihrer zu finanzierenden Wunsch-Immobilie. Diese Angabe ist für den Hypothekenrechner relevant, da dieser anhand des eigegebenen Wertes ermittelt, wie hoch und zu welchem Zinssatz die Immobilie beliehen werden darf. Der Objektwert bezieht sich dabei nur auf die reinen Herstellungskosten und ist für Bauherren direkt im Kaufvertrag mit dem Bauträger oder in den Architektenunterlagen zu finden. Wer eine Immobilie kaufen möchte, trägt hier den Kaufpreis des Hauses ein.
Sie sind sich unschlüssig, wie viel Haus Sie sich eigentlich genau leisten können? Dann nutzen Sie vorab doch einfach unseren Budgetrechner, der Ihnen diese Frage schnell und einfach beantworten wird.
Das Feld „Darlehensbetrag“ benötigt die Höhe des Hypothekendarlehens, welches Sie aufnehmen wollen. Kostet Ihre Wunsch-Immobilie beispielsweise 350.000 Euro und Sie verfügen über Eigenkapital in Höhe von 50.000 Euro, sind also noch 300.000 Euro zu finanzieren – und genau diesen Wert geben Sie in das Feld „Darlehensbetrag“ ein.
Die maximale Höhe des Hypothekendarlehens darf den Objektwert beziehungsweise Kaufpreis der Immobilie nicht überschreiten, da sie sich nach dem Beleihungswert und der dementsprechenden Beleihungsgrenze des Objektes richten muss. Die Beleihungsgrenze für Hypothekendarlehen liegt bei 60-65 Prozent des Beleihungswertes.
Der effektive Jahreszins wird per annum, also pro Jahr angegeben und ist immer höher als der Sollzins. In ihm sind nämlich nicht nur die reinen Zinskosten, sondern die Gesamtkosten inklusiver aller Gebühren, Provisionen und Tilgungsverrechnungen enthalten. Der effektive Jahreszins bezeichnet also den Zinssatz, den Sie tatsächlich für Ihr Darlehen zahlen. Der Vergleich verschiedener Darlehensangebote sollte daher nur auf Basis des Effektivzinses stattfinden.
Dieses Feld zeigt Ihren Sollzins, also den Zinssatz, zu dem Sie Ihr Darlehen aufnehmen. Er wird ebenfalls pro Jahr (p.a.) angegeben. Da der gebundene Sollzins an die Laufzeit des Darlehens (wie der Name schon sagt) gebunden ist, bleibt er während dieses Zeitraums gleich und verändert sich weder nach oben noch nach unten. Er gibt die reinen Zinskosten für die Inanspruchnahme Ihres Darlehens an.
Die monatliche Rate wird aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammengesetzt und ist der Betrag, den Sie monatlich für Ihr Hypothekendarlehen zahlen. Als Tilgungsanteil wird der Teil bezeichnet, mit dem Sie Ihr Darlehen an die Bank zurückzahlen und mit dem Zinsanteil bezahlen Sie die Bank dafür, dass Sie Ihnen überhaupt das Darlehen zur Verfügung stellt.
Der Tilgungssatz bezeichnet den Anteil Ihres Darlehens in Prozent, welchen Sie im ersten Jahr an Ihre Bank oder Ihr Kreditinstitut zurückzahlen. Der Begriff „anfänglich“ bedeutet, dass sich die Höhe der Tilgung während der Laufzeit des Hypothekendarlehens verändert, weil Ihre Restschuld natürlich von Jahr zu Jahr sinkt. Dabei gilt: Je höher der Tilgungssatz, desto höher ist die monatliche Rate und desto schneller sind Sie wieder schuldenfrei.
Die Restschuld ist der Teil des Darlehens, welchen Sie nach Ende Ihrer gewählten Zinsbindung noch an die Bank beziehungsweise Ihr Kreditinstitut zurückzahlen müssen. In der Regel wird für diesen Betrag eine Anschlussfinanzierung benötigt.
Als getilgter Betrag wird der Teil des Darlehens bezeichnet, welchen Sie im Laufe der Sollzinsbindung bereits an die Bank zurückgezahlt haben. Fassen Sie die Restschuld und den getilgten Betrag im Hypothekenrechner zusammen, ergibt sich Ihre anfängliche Darlehenssumme.
In diesem Feld des Hypothekenrechners finden Sie die Summe der Zinsen, die Sie im Laufe der Sollzinsbindung an Ihre Bank gezahlt haben – quasi die Kosten dafür, dass Ihnen die Bank das gewünschte Geld leiht.
Die Felder „Restschuld“, „getilgter Betrag“ und „gezahlte Zinsen“ sind Eckdaten, die sich auf die Zeit am Ende Ihrer Zinsbindung beziehen. Je nachdem ob Sie eine Zinsbindung von fünf, zehn oder 25 Jahren gewählt haben, werden der Hypothekenrechner diese Felder der Laufzeit entsprechend anpassen.
Probieren Sie unseren Hypothekenrechner einfach mal aus und spielen Sie mit verschiedenen Werten. So erhalten Sie Antworten auf Ihre Fragen nach den Monatsraten, dem Zinssatz sowie der Tilgung. Außerdem können Sie bereits erkennen, ob und mit welchen Werten eine Baufinanzierung langfristig für Sie tragbar ist. Gern erklären Ihnen unsere Spezialisten für Baufinanzierung alle Ergebnisse noch einmal ausführlich und beraten Sie zu Ihrer Wunschfinanzierung.
Nutzen Sie unser Angebot aus über 550 Spezialisten für Baufinanzierung und lassen Sie sich beraten.