Bausparsumme beim Bausparvertrag
- Die Bausparsumme legen Sie anhand Ihres eigenen Finanzierungsbedarfs fest.
- Sie besteht aus einem Spar- sowie einem Darlehensanteil.
- Die Bausparsumme kann gesenkt, erhöht oder geteilt werden.
- Die Abschlussgebühr errechnet sich anhand der Höhe der Bausparsumme.
- Was ist die Bausparsumme?
- Wie hoch sollte ich die Bausparsumme wählen?
- Kann ich auch nachträglich die Bausparsumme erhöhen?
- Kann ich nachträglich die Bausparsumme senken?
- Kann ich die Bausparsumme auch teilen?
- Wie kann ich mir die Bausparsumme auszahlen lassen?
- Was passiert, wenn die Bausparsumme erreicht ist?
Was ist die Bausparsumme?
Die Bausparsumme bezeichnet den Betrag, über den der Bausparvertrag abgeschlossen wird. Sie legen damit die Summe fest, die Sie für Ihr Finanzierungsvorhaben benötigen. Die Bausparsumme wird in einen Sparanteil sowie in einen Darlehensanteil geteilt. Die Abschlussgebühr, die bei Vertragsabschluss anfällt, sowie der Regelspar- und Tilgungsbetrag werden anhand der vereinbarten Bausparsumme berechnet.
Wie hoch sollte ich die Bausparsumme wählen?
Wenn Sie Ihren Bausparvertrag zur Finanzierung von Wohneigentum nutzen möchten, raten wir Ihnen, die Bausparsumme danach zu bestimmen, wie viel Sie pro Monat beiseitelegen können. Die Bausparsumme sollte also nicht zu hoch ausfallen, denn Sie sollen sich die Sparraten leisten können. In der Regel finanzieren Sie mit einem Bausparvertrag auch nicht die komplette Summe. Vielmehr wird damit ein Teil der Finanzierungsumme gestemmt.
Verwenden Sie Ihren Bausparvertrag als Modernisierungskredit, sollte die Bausparsumme die Kosten der Modernisierungsmaßnahmen abdecken. Dazu lohnt sich eine genaue Kalkulation der anstehenden Modernisierungen.
Je höher die Bausparsumme ist, desto länger brauchen Sie in der Regel, den geforderten Sparanteil zu erreichen. Damit dauert es auch länger, bis Sie in die Darlehensphase des Bausparvertrags kommen. Das hat zur Folge, dass das Geld Ihnen erst später zur Verfügung steht. Auf der anderen Seite decken Sie mit einer größeren Bausparsumme auch einen erheblichen Teil Ihrer Finanzierung ab.
Kann ich auch nachträglich die Bausparsumme erhöhen?
In der Regel können Sie nachträglich jederzeit die Bausparsumme Ihres Bausparvertrags erhöhen. Abhängig von der Bausparkasse und Ihrem Tarif kann die Erhöhung des Vertrags an Bedingungen geknüpft werden:
- Abschlussgebühr in Höhe von 1,6 % des Betrages, um den die Bausparsumme erhöht wird
- Zustimmung der Bausparkasse erforderlich
- Erhöhung nur vor Zuteilung des Bausparvertrags möglich
- Oft mit einem Tarifwechsel verbunden
Durch die höhere Bausparsumme steigt normalerweise auch die Monatsrate an. Damit erhöht sich demzufolge auch Ihre monatliche Belastung. Zudem verschiebt sich die Zuteilung nach hinten, sodass Sie erst später an Ihr Geld kommen.
Kann ich nachträglich die Bausparsumme senken?
Eine Bausparsumme kann abhängig vom Tarif während der Sparphase gesenkt werden. Dafür bedarf es allerdings der Zustimmung der Bausparkasse. Senken Sie die Bausparsumme, hat das folgende Auswirkungen:
- Es fallen keine Gebühren an.
- Die Bewertungszahl wird neu berechnet oder bleibt unverändert.
- Die Bausparsumme darf nicht unter die im Tarif festgelegte Mindestbausparsumme liegen.
Besprechen Sie die Auswirkungen am besten mit Ihrer Bausparkasse oder kommen Sie zu uns in die Beratung. Wir schauen uns Ihre Optionen mit Ihnen zusammen an.
Kann ich die Bausparsumme auch teilen?
Die Bausparsumme kann auch geteilt werden. Das führt dazu, dass ein Bausparvertrag schneller in die Zuteilung kommt. Sie erhalten dann früher die gesamte Bausparsumme oder können eher auf das angesparte Guthaben zugreifen. Das Teilen der Bausparsumme hat 2 Vorteile:
- Es fällt keine Kündigungsgebühr an.
- Prämien gehen nicht verloren.
Dabei entscheiden Sie, in die Bausparsumme aufgeteilt werden soll. Bei der Teilung der Bausparsumme werden 2 Arten unterschieden:
- Gewöhnliche Teilung: Bei der gewöhnlichen Teilung wird die Bausparsumme beliebig aufgeteilt. Das angesparte Guthaben wird im selben Verhältnis auf die beiden neuen Bausparverträge aufgeteilt. Die Bewertungszahl ändert sich nicht und bleibt bei beiden Bausparverträgen gleich.
- Flexible Teilung: Bei der flexiblen Teilung werden sowohl die Bausparsumme als auch das Guthaben flexibel aufgeteilt. Die Bewertungszahl wird dann neu berechnet. Damit kommt ein Bausparvertrag schneller in die Zuteilung und Sie dadurch früher an Ihr Geld.
Die Tabelle veranschaulicht beide Varianten. Wir gehen von einer Bausparsumme in Höhe von 80.000 € aus. Das angesparte Guthaben beträgt 36.000 € und die Bewertungszahl liegt bei 34,560 zum Zeitpunkt der Teilung:
| Gewöhnliche Teilung | Flexible Teilung | |
|---|---|---|
| Bausparsumme 1 | 30.000 € | 70.000 € |
| Guthaben 1 | 13.500 € | 35.000 € |
| Bewertungszahl 1 | 34,560 | 42,668 |
| Bausparsumme 2 | 50.000 € | 10.000 € |
| Guthaben 2 | 22.500 € | 1.000 € |
| Bewertungszahl 2 | 34,560 | 6,823 |
Wie kann ich mir die Bausparsumme auszahlen lassen?
Haben Sie einen bei Abschluss des Bausparvertrags festgelegten Teil der Bausparsumme in einer bestimmten Zeit eingezahlt, kommt der Bausparvertrag in die Zuteilung. Sie können sich jetzt die gesamte Bausparsumme auszahlen lassen. Da Sie bereits einen Teil dieser Summe angespart haben, zahlen Sie die Differenz zur Bausparsumme nun in regelmäßigen Raten an die Bausparkasse zurück. Um auf die volle Bausparsumme zu erhalten, gelten also diese Voraussetzungen:
- Mindestsparzeit eingehalten
- Mindestsparguthaben eingezahlt
- Bewertungszahl wurde erreicht
Was passiert, wenn die Bausparsumme erreicht ist?
Ist die Bausparsumme erreicht, endet der Bausparvertrag. Die Bausparsumme ist dann erreicht, wenn zunächst in regelmäßigen Sparraten eine vereinbarte Summe angespart wurde. Nun erhalten Sie die gesamte Bausparsumme ausgezahlt, die aus dem angesparten Guthaben sowie einem Darlehen über den Rest der Bausparsumme besteht. Haben Sie das Darlehen vollständig zurückgezahlt, sind die Vertragsbedingungen vollständig erfüllt worden. Der Bausparvertrag erlischt.
