Anschaffungsdarlehen: Was ist das?
Was ist ein Anschaffungsdarlehen?
Ein Anschaffungsdarlehen ist ein Kredit, der speziell dazu dient, den Kauf von Konsumgütern oder anderen größeren Anschaffungen zu finanzieren. Da es meist nicht zweckgebunden ist, kann ein Anschaffungsdarlehen beliebig eingesetzt werden, beispielsweise für den Kauf von Autos, Möbeln, Elektrogeräten oder anderen teureren Gegenständen genutzt. Es wird in regelmäßigen monatlichen Raten abgezahlt. Ein Anschaffungsdarlehen ist ein anderes Wort für einen Ratenkredit. Als Synonyme werden auch verwendet: Konsumentenkredit und Verbraucherkredit.
Was sind die Merkmale eines Anschaffungsdarlehens?
Das Anschaffungsdarlehen weist folgende Eigenschaften auf:
- Kreditsumme bis zu 50.000 €
- Laufzeit zwischen 6 bis 84 Monaten
- Rückzahlung in gleichbleibenden monatlichen Raten, die sowohl Zins- als auch Tilgungsanteile enthalten
- In der Regel fester Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit hinweg gleich bleibt
- Meist nicht zweckgebunden
- Kein Grundbucheintrag erforderlich
Warum sind die Zinsen für ein Anschaffungsdarlehen oft höher als bei einer Baufinanzierung?
Ein Anschaffungsdarlehen ist in der Regel mit einem höheren Nominalzins verbunden als bei einer Baufinanzierung. Das liegt daran, dass das Anschaffungsdarlehen nicht zweckgebunden ist und Sie das geliehene Geld frei verwenden dürfen. Ein Immobilienkredit ist hingegen zweckgebunden. Sie dürfen das Geld lediglich für den Bau oder Kauf einer Immobilie einsetzen. Kommt es zu Zahlungsausfällen, veräußert die Bank die Immobilie, um aus dem Erlös die ausstehenden Zahlungen begleichen zu können. Das geht bei einem Anschaffungsdarlehen nicht. Mit höheren Zinsen versucht die Bank das Risiko, Geld zu verlieren, zu reduzieren.
Kann ich ein Anschaffungsdarlehen vorzeitig kündigen?
Ein Anschaffungsdarlehen können Sie jederzeit mit einer Frist von einem Monat kündigen. Für die vorzeitige Kündigung kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Das ist eine Art Schadenersatz für die Zinszahlungen, die ihr entgehen würden. Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % der Restschuld, wenn die Laufzeit des Anschaffungsdarlehens noch 12 Monate oder länger dauert. Beträgt die verbleibende Laufzeit weniger als 12 Monate, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 % der Restschuld berechnet.
Ist ein zweckgebundenes Anschaffungsdarlehen besser?
Ein zweckgebundenes Anschaffungsdarlehen ist meist günstiger als ein nicht zweckgebundenes. Das liegt daran, dass die Banken bei einem zweckgebundenen Anschaffungsdarlehen eine Sicherheit haben, die sie im Fall von Zahlungsausfällen veräußern können. Das wird in der Regel mit günstigeren Zinsen belohnt.
Es empfiehlt sich daher, ein zweckgebundenes Anschaffungsdarlehen abzuschließen. Wollen Sie beispielsweise ein Auto kaufen, kommt ein Autokredit infrage. Da das Auto der Bank als Sicherheit dient, wird sie Ihnen günstigere Zinsen anbieten als bei einem nicht zweckgebundenen Anschaffungsdarlehen.
Welche Voraussetzungen gibt es für ein Anschaffungsdarlehen?
Es gibt einige Voraussetzungen, die Sie mitbringen müssen, um ein Anschaffungsdarlehen von der Bank zu erhalten. Die Bank wird diese prüfen und in die Darlehensentscheidung einbeziehen. Zu den Voraussetzungen gehören:
- Volljährigkeit
- Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland
- Gute Bonität
- Geregeltes Einkommen
Die Kredithöhe sowie die vereinbarte monatliche Rate sollten in Ihren Budgetrahmen passen. Die Bank wird alle Faktoren prüfen, um dann eine Entscheidung zu treffen.
Kann ich ein Anschaffungsdarlehen umschulden?
Sie können ein Anschaffungsdarlehen umschulden. Das bietet sich an, wenn die Zinsen seit Abschluss des Darlehens gesunken sind oder Sie mehrere Anschaffungsdarlehen zu einem vereinen wollen. Wenn Sie Ihren Kredit umschulden, schließen Sie ein neues Anschaffungsdarlehen zu neuen Konditionen bei einer Bank ab. Unter Umständen wird noch eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Kündigung des alten Anschaffungsdarlehens fällig. Doch die Zinsersparnis ist meist höher als die Kosten, die Sie für die Ablöse zahlen.
