Urlaubskredit: Was das ist und worauf Sie achten sollten
Was ist ein Urlaubskredit?
Einen Kredit, der sich richtig Urlaubskredit nennt, gibt es in der Bankenwelt eigentlich nicht. Es handelt sich vielmehr um einen Konsumentenkredit, also einen Kredit zur freien Verwendung. Das Geld aus einem solchen Darlehen ist nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden, sondern kann – wie der Name schon sagt – frei verwendet werden. Von so einem Kredit können Sie also durchaus auch in die Ferien fliegen.
Gegensätzlich dazu gibt es den zweckgebundenen Kredit. Zu diesen Krediten zählen die Baufinanzierung und der Autokredit. Die Voraussetzung für einen derartigen Kredit ist ein materieller Gegenwert wie ein Haus oder ein Auto, den der Kreditnehmer bei finanziellen Engpässen veräußern kann. Aus diesem Grund sind zweckgebundene Kredite häufig etwas günstiger zu finanzieren, sie haben also meist einen niedrigeren Zinssatz.
Schritte Liste: So beantragen Sie einen Urlaubskredit
Wenn Sie sich die Reise an ein bestimmtes Traumziel oder die Flitterwochen ausgesucht haben, können Sie also einen Kredit anfragen, um den Urlaub zu finanzieren. Dazu sollten Sie folgende Schritte in Betracht ziehen.
- Budget feststecken
Was genau wird der Urlaub kosten? Hierfür können Sie auf einschlägigen Reiseportalen Preise vergleichen. Welche Kosten rund um den Urlaub können Sie aus eigener Tasche vielleicht selbst tragen? Meistens ist es ja mit den bloßen Reisekosten nicht getan. Möchten Sie vielleicht auch das nötige Kleingeld für Ausflüge oder das neue Kofferset von dem Reisekredit bezahlen, müssen Sie diese Kosten auf die Reisekosten aufschlagen. So ermitteln Sie die Höhe Ihres Urlaubkredits.
- Anbieter vergleichen
Anschließend geht die Suche nach einem geeigneten Bankpartner für Ihren Urlaubkredit los. Vergleichen Sie hierfür Angebote, denn die Zinsen sind von Anbieter zu Anbieter verschieden. Es gibt also Sparpotenzial. Sie können entweder von Bank zu Bank gehen oder Sie beauftragen einfach einen Spezialisten für Ratenkredit wie Dr. Klein mit der Suche.
- Kreditanfrage ausfüllen
In diesem Fall können Sie online unsere Kreditanfrage ausfüllen und einer unserer Mitarbeiter wird Sie innerhalb kurzer Zeit kontaktieren und gemeinsam mit Ihnen den besten Zins aus unseren 25 Bankpartnern für Sie finden.
- Kreditantrag unterschreiben
Wir senden Ihnen nun Kreditangebote zu. Haben Sie sich für eines entschieden, leiten wir Ihren Antrag an die Bank weiter.
- Entscheidung der Bank abwarten
Nach Eingang des unterschiebenen Kreditantrags bei der Bank prüft diese anhand Ihrer Daten noch Ihre Bonität. Danach erhalten Sie die Zusage für den Kredit.
- Eine schöne Reise haben
Innerhalb von wenigen Werktagen wird Ihnen nun das Geld überwiesen. Jetzt können Sie entspannt Ihre Reise buchen und die Ferien genießen.
Diese Fehler sollten Sie beim Urlaubskredit vermeiden
Sicherlich träumen viele Menschen von einer Reise an einen bestimmten Ort oder wollen auf einer Weltreise neue Erfahrungen sammeln. Das nötige Kleingeld ist häufig dafür nicht vorhanden, deshalb scheint ein Urlaubskredit eine gute Lösung für die Heilung des Fernwehs zu sein. Allerdings gibt es einige Aspekte, die Sie vorab bedenken sollten, wenn Sie Ihre Reise mit einem Kredit finanzieren wollen – hier geht es vor allem um die Verhältnismäßigkeit. Diese drei Fehler sollten Sie daher besser vermeiden:
- Für jeden Urlaub einen Kredit aufnehmen: Eine Reise ist meist ein flüchtiges Erlebnis. Der durchschnittliche Deutsche verbringt seinen Jahresurlaub im Schnitt 13 Tage an einem Urlaubort, Tendenz fallend. Ist es Ihnen der zweiwöchige Sommerurlaub nach Mallorca oder in die Türkei wert, sich bei einer Bank zu verschulden oder wollen Sie lieber in diesem Jahr etwas zurückhaltender sein, um für den nächsten Urlaub zu sparen?
Anders sieht es vielleicht bei speziellen Reisegelegenheiten wie einer Weltreise oder den Flitterwochen aus. Das macht man in den meisten Fällen nur ein einziges Mal und deshalb ist es ein ganz besonderes Erlebnis, von dem man noch lange emotional zehrt.
- Eine zu lange Laufzeit wählen: Ist es sinnvoll, eine zweiwöchige Reise mit einem Kredit abzuzahlen, der vier Jahre läuft? Das Verhältnis zwischen der Reisedauer und der Laufzeit des Urlaubskredits muss ausgewogen sein.
Wenn Sie Flitterwochen für 6.000 Euro im Wasserbungalow auf den Malediven verbringen, sollten Sie in Erwägung ziehen, den Urlaubkredit dafür schnellstmöglich abzuzahlen. Sonst tragen Sie lang eine Verpflichtung mit sich herum und müssen unnötig lang Zinsen an eine Bank zahlen. Natürlich muss die Rate auch tragbar sein. Einen derartigen Betrag sollten Sie zu zweit in 12 bis 18 Monaten abzahlen können. Dann stimmt die Verhältnismäßigkeit noch.
- Eine zu teure Reise wählen: Nur weil Sie mit einem Urlaubskredit Ihre Reise in Raten zahlen können, sollten Sie dennoch darauf achten, dass Sie sich eine angemessene Reise aussuchen. Können Sie bei Ihrem Einkommen die Raten für zwei Wochen im Wasserbungalow für 6.000 Euro über eine angemessene Laufzeit nicht tragen, dann müssen Sie sich eingestehen, dass Ihre Ansprüche zu hoch für Ihre finanziellen Verhältnisse sind.
Vielleicht muss es kein Wasserbungalow sein, sondern ein Zimmer an Land im Ressort. 4.000 Euro für ein kleines Downgrade der Ansprüche sind noch immer viel Geld. Sie haben immer noch das romantische Tropenfeeling der Malediven und vermutlich können Sie sich die Raten innerhalb einer angemessenen Laufzeit zusätzlich auch noch leisten.
Einen Urlaubskredit kündigen
Einen Reisekredit können Sie jederzeit mit einer Frist von einem Monat kündigen beziehungsweise ausbezahlen oder sondertilgen. Das ist gesetzlich so geregelt. Allerdings darf die Bank bei der vorzeitigen Tilgung des Reisekredits eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Das ist eine Art Schadenersatz für die Bank, denn immerhin hat sie mit Zinseinnahmen über eine bestimmte Laufzeit hinweg gerechnet, die ihr bei vorzeitiger Beendigung des Vertrages verloren gehen. Die Höhe der Entschädigung ist gedeckelt. Sie darf maximal ein Prozent der Restschuld betragen.
Fazit
Es ist also durchaus möglich, sich die Reiseträume mit einem Urlaubkredit zu erfüllen. Ihre Reise sollte sich jedoch in einem angemessenen Rahmen bewegen:
- Der Anlass sollte ein besonderer sein
- die Laufzeit sollte der Reisedauer entsprechend angemessen sein und auch
- die gesamten zu finanzierenden Reisekosten sollten sich an Ihren allgemeinen finanziellen Verhältnissen orientieren
Natürlich ist eine gute Bonität die Voraussetzung für einen Urlaubkredit. Aber dann steht dem Ferienerlebnis auf Raten nichts im Wege.
