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Bei einer neuen Heizung reden wir schnell von einer 5-stelligen Investition, die in der Regel über einen Kredit finanziert wird. Doch welche Finanzierungswege bieten sich dafür an? Anna fragt bei Maik Korpjuhn, Dr. Klein Berater aus Lübeck, nach. Er gibt einen Überblick über die vielfältigen Möglichkeiten, eine neue Heizung zu finanzieren. Zudem erläutert er, welche staatlichen Förderungen für einen Heizungstausch besonders interessant sind und wie die Fördergelder beantragt werden können. Hört euch schlau!
Modernisierung eines Einfamilienhauses: Mit welchen Kosten muss ich rechnen?
„Der ganzheitliche Blick auf die Immobilie ist immer der Startpunkt, wenn ich mit meinen Kunden über Modernisierungspläne spreche. So bekommen sie ein Gefühl dafür, was kommt jetzt auf mich zu und was in 5, 10 oder 20 Jahren. Was davon und wie umgesetzt wird, entscheidet natürlich jeder Kunde selbst“, berichtet Maik.
In unserer Infografik listen wir für euch typische Intervalle für Modernisierungen auf und beziffern die groben Modernisierungskosten für ein Einfamilienhaus.
Wir halten fest: Jede Hauskomponente hat eine bestimmte „Verfallszeit“ und somit kommen immer wieder Modernisierungskosten im Laufe der Zeit auf euch zu. Dafür benötigt ihr in der Regel einen neuen Kredit. Wie die Finanzierung aussehen kann, möchten wir euch nachfolgend am Beispiel eines Heizungstauschs kompakt erläutern.
Anschaffungskosten für eine neue Heizung: Drei Beispiele für eine Einzelmaßnahme
„Es gibt diverse Heizungssysteme im Markt. Doch nicht jedes Heizungssystem passt in jede Immobilie. Ähnlich sieht es mit der Finanzierung aus: Eine Einheitslösung gibt es nicht, denn das jeweilige Finanzierungsmodell hängt immer vom Einzelfall ab“, berichtet Maik.
Angenommen, ihr wollt jetzt eure alte Ölheizung durch eine Wärmepumpe, eine Pelletheizung oder Solarthermie-Anlage austauschen. Dann reden wir schnell von einer 5-stelligen Investition.
| Heizungsart | Anschaffungskosten, inkl. Einbau | Wartungskosten p.a. / Heizkosten kWh | BAFA-Förderung |
| Wärmepumpe | Ab 30.000 € | 100 €/20 Cent | BAFA: Maximaler Zuschuss von 40 % |
| Pelletheizung | Ab 25.000 € | 300 €/6 Cent | BAFA: Maximaler Zuschuss von 20 % |
| Solarthermie-Anlage | Ab 13.000 € | 100 €/entfällt | BAFA: Maximaler Zuschuss von 25 % |
Für die Finanzierung des neuen Heizungssystems als Einzelmaßnahme bieten sich mehrere Optionen an. Dazu gehören beispielsweise:
- Wohnkredit
- Händlerfinanzierung und
- Leasing
Wohnkredit
Hierbei handelt es sich um einen zweckgebundenen Ratenkredit, der sich speziell an Eigentümer einer Immobilie richtet. Gehört euch also die Immobilie und ihr wollt den Heizungstausch vornehmen, dann könnt ihr mit einem Wohnkredit beispielsweise diese Modernisierungsmaßnahme finanzieren.
„Die meisten Banken vergeben Wohnkredite bis zu einer Höhe von 50.000 €. Anders als bei einer klassischen Baufinanzierung ist für die Kreditvergabe kein Eintrag ins Grundbuch nötig“ erläutert Maik. In der Bankenwelt spricht man dann von einem Blankodarlehen.
Gut zu wissen: Die Zinskonditionen für einen Wohnkredit sind in der Regel deutlich günstiger als für einen ungebundenen Ratenkredit. „Die Zinsspanne für einen ungebundenen Ratenkredit liegt aktuell bei etwa 4 bis 10 %. Bei einem Wohnkredit sprechen wir dagegen von einer Zinsspanne von 4 bis 6 %. Zudem lassen sich die Kosten durch staatliche Zuschüsse senken“, kommentiert Maik.
Händlerfinanzierung
In diesem Fall unterbreitet euch der Verkäufer der neuen Heizungsanlage ein eigenes Kreditangebot. Ihr bekommt also alles aus einer Hand. „Das klingt auf den ersten Blick sehr charmant. Doch die Auswahl an Angeboten ist begrenzt und häufig zeigt ein Kreditvergleich, dass Banken bessere Konditionen als die Verkäufer anbieten“, sagt Maik.
Leasing
Vertragslaufzeit. Ihr zahlt dann Monat für Monat eine Leasingrate. Kalkuliert hier grob mit 200 €. Das bedeutet bei einer Vertragslaufzeit von 15 Jahren lägen die Gesamtkosten bei 36.000 €. Ein Neukauf wäre dann langfristig betrachtet die günstigere Option. „Und beim Leasingmodell seid ihr immer abhängig von einer dritten Person, die beispielsweise darüber entscheidet, ob sie die staatlichen Fördermittel im Leasingangebot berücksichtigt oder nicht“, ergänzt Maik.
Beratung vor Ort
Unsere Empfehlung zum Projekt-Start lautet: Kommt zu uns in die Beratung. In einem kostenlosen und persönlichen Beratungsgespräch ermitteln wir gemeinsam die Modernisierungskosten, gestalten die Finanzierung und holen für euch mehrere Kreditangebote ein. So spart ihr Zeit und Geld.
Lektüre-Tipps: Modernisierung & Förderprogramme
Ihr wollt mehr rund um das Thema „Modernisierung & Förderprogramme“ erfahren? Dann empfehlen wir euch diese 3 Ratgeber-Artikel:
- Modernisieren mit dem Wohnkredit: Voraussetzungen, Tipps, Antrag
- KfW-Förderung: Förderprogramme zur Immobilienfinanzierung im Überblick
- Bundesförderung für effiziente Gebäude (Einzelmaßnahmen): Höhe der Förderung & Antragsstellung
Die Ratgeberartikel geben euch einen ersten Überblick, welche Kosten auf euch zukommen, und ihr bekommt praktische Tipps, wie ihr die Kosten für die anstehende Modernisierung optimieren könnt.
Hör-Tipp: Heizungstausch 2023?
Anna spricht mit Thorsten Schippmann, Energieberater aus Bad Schwartau, über das Thema „Heizung modernisieren: Wie fange ich an?“. Der zertifizierte Energie-Effizienz-Experte erläutert im Gespräch die wichtigsten Heizsysteme. Zudem gibt er Tipps für eine erfolgreiche Antragsstellung von Fördermitteln.
Die Podcast-Folge (26:54) haben wir am 21. April 2023 veröffentlicht! Hört euch schlau!
Steckbrief: Maik Korpjuhn
Seit 2017 ist Maik Korpjuhn als Dr. Klein Berater tätig. Davor war er fast 10 Jahre bei der Bausparkasse Schwäbisch Hall.
Kontakt: Maik Korpjuhn
Dr. Klein Lübeck
Maik Korpjuhn
Hansestraße 14
23558 Lübeck
Telefon: 0451 14083194
E-Mail: maik.korpjuhn@drklein.de
Kontaktformular: drklein.de/berater/maik-korpjuhn
Podcast-Folge: Jetzt anhören
Das Gespräch mit Maik haben wir im April 2023 aufgezeichnet. Wir wünschen euch viel Spaß mit unserer Podcast-Folge (16:43). Hört euch schlau!
Kapitelmarken: Springt zu einer Frage
Ihr möchtet direkt zu einer Frage springen, dann klickt einfach im Web-Player auf das Icon „Kapitelmarken anzeigen” (das vierte Icon von rechts) und wählt die entsprechende Interviewfrage aus. Der Web-Player springt zur ausgewählten Kapitelmarke und startet dann die Wiedergabe.
+++ Kapitelmarken: Ein Überblick +++
00:00 Begrüßung und Einleitung
01:08 Was wollen deine Kunden vorrangig finanzieren: eine komplette energetische Sanierung oder eine Einzelmaßnahme?
03:03 Wie kann ich beispielsweise eine Wärmepumpe für ein Einfamilienhaus finanzieren?
04:33 Gibt es eine Mindestdarlehenssumme für eine klassische Baufinanzierung?
05:49 Klassische Baufinanzierung oder Blankodarlehen: Wie stark unterscheiden sich die Konditionen wirklich?
07:06 Welche Nachweise sind für ein Blankodarlehen nötig?
07:38 Ist ein freier Ratenkredit auch eine Option, um eine neue Heizung zu finanzieren?
08:37 Wärmpumpen kann ich beispielsweise auch leasen. Wie stehst du dazu?
10:27 Welche staatlichen Förderungen sind besonders interessant?
11:54 Wie beantrage ich die staatlichen Fördermittel?
13:10 Kann ich Einzelmaßnahmen, die das BAFA fördert, auch miteinander kombinieren?
13:47 Angenommen, ich muss jetzt meine Heizung austauschen und in 5 Jahren mein Dach erneuern. Wie kann ich die Finanzierung vorbereiten?
15:13 Zusammenfassung
16:07 Verabschiedung
Podcast-Kontakt: So erreicht ihr uns
Ihr habt Feedback für uns, Fragen zu einer Podcast-Folge oder euch fehlt ein Thema? Dann schreibt uns gerne eine E-Mail an hausgefragt@drklein.de oder hinterlasst eine Nachricht auf unseren Social-Media-Kanälen.
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Clever finanzieren
ist in den letzten fünf Jahren fünfmal umgezogen / entdeckt nun Lübeck & Umgebung / schätzt den trockenen Humor der Norddeutschen / wollte eigentlich Sportreporter werden / hat Germanistik und Geschichte studiert / schreibt für den Leser / findet Ansel Adams inspirierend und schwärmt von Fellnase Fiete