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Frank Klein, Spezialist für Baufinanzierung bei Dr. Klein in Siegen und Wetzlar, ist wieder einmal in unserem Podcast zu Gast. Er spricht mit Anna über das Thema Zwischen- oder Vorfinanzierung: Was ist das? Wann bietet sie sich an? Wie funktioniert sie? Was ist der Unterschied zum variablen Darlehen? Und wie teuer ist sie? Hört euch schlau!
Das ist mit einer Zwischen- oder Vorfinanzierung gemeint
„Eine Zwischen- oder Vorfinanzierung ist ein Darlehen, das nur für einige Wochen oder Monate benötigt wird und von der Bank gewährt wird. Ein klassischer Fall ist beispielsweise der Kauf einer neuen Immobilie, obwohl die alte Immobilie noch nicht verkauft ist“, erläutert Frank Klein im Podcast.
Ihr überbrückt also einen zeitlich begrenzten, finanziellen Engpass im Rahmen einer Immobilienfinanzierung, bis das gebundene Kapital zur Verfügung steht. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn ihr eine Immobilie gekauft habt und eine andere verkauft, aber der Verkaufspreis noch nicht zur Verfügung steht. Wer danach noch eine weitere Finanzierung braucht, beantragt in der Regel die Zwischen- oder Vorfinanzierung und das langfristige Annuitätendarlehen, also das Hauptdarlehen, zeitgleich.
Der Clou: Die finanzierende Bank bewertet in der Regel den Darlehensbetrag aus der Zwischen- oder Vorfinanzierung wie Eigenkapital, was sich positiv auf die Konditionen des Hauptdarlehens auswirkt. Ist die Immobilie verkauft, wird die Zwischen- oder Vorfinanzierung vollständig getilgt und fortan zahlt ihr nur noch die Rate für das Hauptdarlehen.
Eine Alternative zur Zwischenfinanzierung ist ein variables Darlehen. Das ist ein Kredit ohne Sollzinsbindung. Der Zins wird alle 3 Monate dem aktuellen Zinsniveau angepasst. Grundlage hierfür ist der Referenzzinssatz EURIBOR. Das variable Darlehen kann zu jedem Zinsanpassungstermin ohne Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt oder in ein Annuitätendarlehen umgewandelt werden.
Die wichtigsten Unterschiede zwischen Zwischenfinanzierung und variablen Darlehen
Beide Darlehensformen eignen sich generell, einen kurzfristigen finanziellen Engpass bei der Immobilienfinanzierung zu überbrücken. Doch wo liegen die Unterschiede? Die wichtigsten Unterscheidungsmerkmale findet ihr in der nachfolgenden Tabelle aufgelistet.
| Zwischen- oder Vorfinanzierung | Variables Darlehen | |
| Laufzeit | Maximal 24 Monate | Unbegrenzt |
| Zinsbindung | In der Regel gilt eine Zinsbindung für 12 Monate | In der Regel gilt eine Zinsbindung für 3 Monate |
| Tilgung | Nicht nötig | Ist Pflicht |
| Rate | Sie enthält lediglich die Kreditzinsen | Sie setzt sich aus Zins- und Tilgung zusammen |
| Kündigung | Jederzeit | Im 3-Monatsrhythmus bzw. im 6-Monatsrhythmus |
| Grundbucheintrag | Hängt vom Einzelfall ab | Ist Pflicht |
Unter dem Strich bedeutet das, dass ein variables Darlehen im Vergleich zu einer Zwischen- oder Vorfinanzierung in der Tendenz schwerer zu kalkulieren ist. Doch da der Teufel bekanntlich im Detail liegt, empfehlen wir euch eine fachkundige Beratung.
Denn unsere Spezialistinnen und Spezialisten für Baufinanzierung wissen ganz genau, ob eine Zwischenfinanzierung oder ein variables Darlehen für euren Finanzierungswunsch die beste Lösung darstellt. Kommt gerne zu uns in die Beratung, um Nutzen und Kosten gegeneinander abzuwägen.
Jetzt die Podcast-Folge anhören
Frank sagt: „Eine Zwischen- oder Vorfinanzierung ist immer dann interessant, wenn eine Immobilienfinanzierung früher benötigt wird, als man eigentlich gedacht hat und das Vermögen beispielsweise in einer Immobilie gebunden ist.“ Wie eine Zwischen- oder Vorfinanzierung gelingt, erläutert Frank im Podcast.
Das Gespräch mit Frank haben wir im August 2023 aufgezeichnet. Wir wünschen euch viel Spaß mit der Podcast-Folge (15:09).
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+++ Kapitelmarken: Ein Überblick +++
00:00 Begrüßung und Einleitung
00:34 Was ist eine Zwischenfinanzierung?
01:44 Ist eine Zwischenfinanzierung als eine herkömmliche Baufinanzierung?
02:20 Ist eine Zwischenfinanzierung mit einem Annuitätendarlehen vergleichbar?
04:13 Wäre ein Ratenkredit deutlich teurer?
05:31 Wie funktioniert eine Zwischenfinanzierung?
07:53 Worauf sollte man achten, wenn man eine Zwischenfinanzierung abschließt?
09:31 Zwischenfinanzierung oder Variables Darlehen: Was sind die Unterschiede?
11:05 Betrachten Banken die Zwischenfinanzierungssumme als Eigenkapital?
12:49 Zusammenfassung
14:45 Verabschiedung
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Ihr wollt tiefer in das Thema einsteigen? Dann empfehlen wir euch diese 3 Ratgeber-Artikel:
- Vor- oder Zwischenfinanzierung: Eine solide Übergangslösung
- Variables Darlehen: Keine Zinsbindung, hohe Flexibilität
- Altes Haus verkaufen – neues Haus kaufen
Sie erläutern im Detail wie die finanzielle Überbrückung aussehen kann und geben euch einen ersten Überblick, mit welchen Kosten ihr grob kalkulieren könnt.
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„Ich erstelle für euch Finanzierungskonzepte, die solide und nachhaltig sind. Gemeinsam finden wir eine Lösung für euren Finanzierungswunsch.“
Dr. Klein / Frank Klein
Sandstraße 31
57072 Siegen
Telefon: 0271 / 2501 4059
Mobil: 01514 / 2093811
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Clever finanzieren mit Dr. Klein!
ist in den letzten fünf Jahren fünfmal umgezogen / entdeckt nun Lübeck & Umgebung / schätzt den trockenen Humor der Norddeutschen / wollte eigentlich Sportreporter werden / hat Germanistik und Geschichte studiert / schreibt für den Leser / findet Ansel Adams inspirierend und schwärmt von Fellnase Fiete