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In diesem Jahr haben sich die Bauzinsen mehr als vervierfacht − ein historischer Zinssprung. Setzt sich diese Dynamik in 2023 fort? Michael Neumann wagt in der Podcast-Folge (10:21) eine Zinsprognose für das erste Halbjahr und blickt auch auf die aktuelle Lage am Immobilienmarkt.
In 2022 sind die Bauzinsen regelrecht explodiert. Ein Beispiel: Ende 2021 lag der Bestzins für ein 10-jähriges Hypothekendarlehen bei unter 1 %. Im Herbst kletterte er auf 3,84 % und Ende 2022 liegt er nun bei 3,43 %. Somit haben sich die Bauzinsen innerhalb eines Jahres mehr als vervierfacht.
Michael Neumann, Zinsexperte von Dr. Klein, erwartet, dass sich der Zinsanstieg in 2023 fortsetzt. „Gut möglich, dass der Bestzins für 10-jährige Zinsbindungen im ersten Halbjahr auf über 4 % steigt.“ Die gute Nachricht lautet: Die Dynamik bei den Bauzinsen lässt nach. Vielmehr wird es im ersten Halbjahr Zickzack-Bewegungen geben, also Ausschläge nach oben wie nach unten.
„Zeitenwende“ ist das Wort des Jahres 2022. Dies gilt auch in gewisser Weise für den deutschen Immobilienmarkt. So zeigt beispielsweise der Europace Hauspreis Index (EPX) für Oktober 2022 sinkende Immobilienpreise in allen Segmenten. Mit anderen Worten: Die Anzeichen verdichten sich, dass sich die Marktsituation dreht. Der deutsche Immobilienmarkt wird zum Käufermarkt.
Doch einen flächendeckenden Preisverfall wird es nicht geben. „2023 differenziert sich der Markt kleinteiliger aus: Einige Lagen und Objekte bleiben stabil auf dem jetzigen Niveau oder werden nur geringfügig billiger. Bei anderen müssen die Verkäufer dagegen deutlich von ihren jetzigen Vorstellungen Abschied nehmen“, meint Michael Neumann.
Immobilienpreis-Prognose 2023:
- Metropolen: leichter Rückgang, einstelliger Bereich
- Umland: stabile Preise
- Ländlicher Raum: stärkerer Rückgang, zweistelliger Bereich
Die hohe Inflation in Deutschland ist ein wesentlicher Grund für den extremen Anstieg der Bauzinsen in 2022. „Wenn die Inflation zunimmt, steigen die Bauzinsen entsprechend“, bringt es Michael Neumann auf den Punkt. Gleichzeitig profitieren Kreditnehmer von einer steigenden und nachhaltigen Inflation, denn der reale Wert der Schulden sinkt. Details und Zusammenhänge haben wir für euch in dem Ratgeberartikel „Wie wirkt sich die Inflation auf die Baufinanzierung aus“ zusammengefasst.
Michael Neumann erwartet für 2023 einen leichten Rückgang bei der Inflation im Euroraum, in Deutschland könnte er aufgrund der staatlichen Energiepreisbremsen etwas stärker sein. Diese Einschätzung teilen auch Konjunkturforscher wie die des ifo Instituts. In ihrer jüngsten Prognose gehen sie davon aus, dass die deutsche Inflationsrate im nächsten Jahr auf 6,4 % sinkt.
Podcast-Folge hören − Bauzinsen, Immobilienpreise, Inflation: Wohin geht’s 2023?
Habt ihr Zeit 10 Minuten Zeit? Dann klickt jetzt auf den Play-Button und hört euch die hintergründige Prognose für 2023 von Michael Neumann an. Sie unterstützt euch auf euren Weg in die eigene Immobilie. Hört euch schlau!
Kapitelmarken
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00:00 Begrüßung und Einleitung
00:24 Die Bauzinsen haben sich in 2022 vervierfacht. Welche Gründe gibt es dafür?
01:28 Kann man aktuell noch von einem günstigen Zinsniveau sprechen?
02:21 Wie geht es weiter mit den Bauzinsen? Wo stehen die 10-jährigen Hypothekendarlehen Mitte 2023?
02:57 Viele Kreditwillige hoffen wegen den steigenden Bauzinsen auf sinkende Immobilienpreise in 2023. Ist das realistisch, besonders in Metropolen?
04:12 Was empfiehlst du Kreditwilligen, die in 2023 eine Immobilie kaufen wollen?
05:31 Die Rekord-Inflation im Euro-Raum ist ein wesentlicher Treiber für die gegenwärtige Zinsentwicklung. Sinkt die Inflation in 2023?
06:31 Seit Juli 2022 hat die EZB mehrmals die Leitzinsen erhöht. Weitere Leitzinserhöhungen sollen folgen, um die Rekord-Inflation im Euro-Raum einzudämmen. Ist der Ansatz richtig?
07:48 Wo liegt der EZB-Leitzins im Sommer 2023?
08:32 Wie wirken sich höhere Leitzinsen auf die Entwicklung der Bauzinsen aus?
09:05 Zusammenfassung
09:45 Verabschiedung
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ist in den letzten fünf Jahren fünfmal umgezogen / entdeckt nun Lübeck & Umgebung / schätzt den trockenen Humor der Norddeutschen / wollte eigentlich Sportreporter werden / hat Germanistik und Geschichte studiert / schreibt für den Leser / findet Ansel Adams inspirierend und schwärmt von Fellnase Fiete