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Seit Jahresbeginn haben sich die Bauzinsen verdreifacht. Und ein Ende ist vorerst nicht in Sicht. Viele Normalverdiener fragen sich, ob sie unter diesen Rahmenbedingungen die eigenen vier Wände überhaupt stemmen können. Platzt also der Traum von der eigenen Immobilie?
Niklas Vietor, Spezialist für Baufinanzierung aus Leer, berichtet davon, dass es immer schwieriger wird, ein Neubau-Projekt zu verwirklichen. Steigende Bauzinsen und hohe Materialkosten sprengen nicht selten das Budget. Die gute Nachricht lautet: Ein gründlicher Finanzierungsplan schützt euch vor bösen Überraschungen.
„In den letzten Wochen und Monaten ist das Thema steigende Bauzinsen in meinen Beratungsgesprächen allgegenwärtig. Viele meiner Kunden gehen davon aus, dass die Bauzinsen weiter steigen werden. Daher wollen sie sich das aktuelle Zinsniveau möglichst lange sichern“, berichtet Niklas. Dabei ist Schnelligkeit gefragt, denn die angebotenen Zinssätze gelten im Schnitt nur 3 bis 7 Werktage. „Danach steigen sie meist“, kommentiert er. Doch wie wirkt sich ein starker Zinsanstieg konkret auf eine Erstfinanzierung aus?
Beispielrechnung: So wirkt sich der Zinsanstieg auf meine Erstfinanzierung aus
Gehen wir einfach davon aus, dass der Kaufpreis für ein Einfamilienhaus bei 500.000 Euro liegt und ihr 50.000 Euro in die Finanzierung einbringt. Und angenommen eure Zinsfestschreibung läuft über 15 Jahre und die anfängliche Tilgung liegt bei 2,5 Prozent. Dann kommt es maßgeblich darauf an, welchen Jahreszins euch die Banken anbieten. Der aktuelle Trend: Die Bauzinsen steigen rasant. Wie sich das konkret auf eure Erstfinanzierung auswirkt, zeigt unsere Beispielrechnung:
| Angebot: Januar 2022 | Angebot: Juli 2022 | Angebot: Dezember 2022 |
| Effektiver Jahreszins: 1,00 % | Effektiver Jahreszins: 3,34 % | Effektiver Jahreszins: 3,97 % |
| Monatsrate: 1.308,75 € | Monatsrate: 2.171,25 € | Monatsrate: 2.400,00 € |
| Zinsen: 53.732,15 € | Zinsen: 173.028,64 € | Zinsen: 203.166,52 € |
| Restschuld: 268.157,15 € | Restschuld: 232.203,64 € | Restschuld: 221.166,52 € |
Die Beispielrechnung simuliert die aktuelle Bauzinsentwicklung. Sie zeigt, welche Auswirkungen der aktuelle Zinsanstieg hat. So bedeutet ein Zinsanstieg um 2,34 Prozentpunkte für euch eine erhebliche finanzielle Mehrbelastung. Die Monatsrate verteuert sich in diesem Beispiel um mehr als 850 Euro.
Noch drastischer sieht es bei den Zinskosten aus: Aufgrund des enormen Zinsanstiegs zahlt ihr für das identische Darlehen etwa 120.000 Euro mehr Zinsen. Und sollten die Bauzinsen beispielsweise am Jahresende bei rund 4 Prozent liegen, würde sich eure Baufinanzierung nochmals erheblich verteuern.
Sprecht daher mit unseren Spezialisten für Baufinanzierungen. Sie zeigen euch, welche Finanzierung ihr euch wirklich leisten könnt und begleiten euch auf dem gesamten Weg in die eigenen vier Wände.
Link-Tipps: Bauzinsentwicklung 2022
Ihr wollt mehr über das Thema „Bauzinsentwicklung 2022“ erfahren? Dann empfehlen wir euch drei Artikel:
- Zinsprognose 2022: Wie geht’s weiter mit den Bauzinsen?
- Zinsvergleich Baufinanzierung: Wie können Sie die Zinsen beeinflussen?
- Immobilienkredit vergleichen und Zinsen sparen
Somit entwickelt ihr ein besseres Gefühl dafür, in welche Richtung sich die Bauzinsen kurz- und mittelfristig entwickeln und ihr bekommt praktische Tipps an die Hand, um eure Baufinanzierung günstiger zu gestalten.
Steckbrief: Niklas Vietor
Kontakt: Niklas Vietor, Region Leer und Emden
Dr. Klein Leer
Niklas Vietor
Mozartstraße 1
26789 Leer
Telefon: 0491 208 990 85
Mobil: 01525 538 9003
E-Mail: niklas.vietor@drklein.de
Podcast-Folge hören: Steigende Bauzinsen – Immobilienkauf ade?
Wer nicht lesen will, der muss hören. In der Podcast-Folge (19:58) spricht Niklas Vietor, Spezialist für Baufinanzierung aus Leer, über das veränderte Zinsumfeld. Können sich immer weniger Normalverdiener eine Immobilie leisten? Gibt es noch große Unterschiede bei den Finanzierungsangeboten? Und wie lange sind die angebotenen Bauzinsen überhaupt gültig? Die Antworten gibt es im Podcast. Hört euch schlau!
Kapitelmarken
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00:00 Begrüßung & Einleitung
00:33 Steigende Bauzinsen: Platzt für viele der Immobilien-Traum?
02:14 Womit fange ich an: erst das Budget klären oder erst die passende Immobilie suchen?
03:33 Würdest du im aktuellen Zinsumfeld eher eine kurze Zinsbindung empfehlen, also ein Immobilienkredit mit einer Laufzeit von 10 Jahren?
06:36 Gibt es aktuell große Unterschiede bei den Finanzierungsangeboten? Lohnt sich ein Zinsvergleich?
08:25 Wie lange ist ein Finanzierungsangebot gültig?
09:40 Was unterschreibe ich zuerst: den Kaufvertrag oder den Kreditvertrag?
13:07 Stichwort Anschlussfinanzierung: Die Banken agieren inzwischen vorsichtiger. Was bedeutet das für den Anschlusskredit?15:07 Wird bei einer Anschlussfinanzierung die Immobilie neu bewertet?
17:50 Zusammenfassung
19:20 Verabschiedung
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ist in den letzten fünf Jahren fünfmal umgezogen / entdeckt nun Lübeck & Umgebung / schätzt den trockenen Humor der Norddeutschen / wollte eigentlich Sportreporter werden / hat Germanistik und Geschichte studiert / schreibt für den Leser / findet Ansel Adams inspirierend und schwärmt von Fellnase Fiete